Có rất nhiều loại lãi suất vay khác nhau trong cuộc sống, phổ thông nhất là lãi suất vay nhà băng và lãi suất vay cho vay vốn. Vậy lãi suất vay là gì? Làm thế nào để phân biệt các loại lãi suất vay? Phương pháp tính lãi suất vay ra làm sao? Cùng theo dõi nội dung bài viết tại đây của nhà băng số Timo để tìm hiểu tất tần tật thông tin liên quan đến lãi suất vay.

Bạn Đang Xem: Lãi suất là gì? Các loại lãi suất và sự ảnh hưởng của lãi suất

Xem thêm:

• Lãi vay tiết kiệm chi phí nhà băng cực tốt hiện nay
• Lãi vay vay nhà băng

Lãi vay là gì?

Lãi vay (Interest rate) là tỷ lệ phần trăm tính trên số tiền gốc (tiền vốn gửi vào hoặc cho vay vốn) mà đơn vị tài chính (hoặc người vay) phải có trách nhiệm gửi lại cho những người gửi tiền (hoặc người cho vay vốn) trong một khoảng tầm thời kì đã xác định (thường được tính theo tháng hoặc năm). Đối tượng người dùng gửi tiền hoặc vay tiền có thể là thành viên, doanh nghiệp, tổ chức, nhà băng và trái lại.

Lãi là khoản tiền phải trả cho những người cho mượn tiền hoặc góp vốn đầu tư tiền dựa trên một tỷ lệ phần trăm được thỏa thuận hợp tác trước đó. Nó được tính dựa trên số tiền mà người ta đang vay hoặc góp vốn đầu tư.

Ví dụ: Khách hàng gửi 100 triệu VND vào tài khoản tiết kiệm chi phí trực tuyến của nhà băng số Timo với kỳ hạn 12 tháng và lãi suất vay 8,6%/năm. Sau lúc kỳ hạn gửi kết thúc, khách hàng sẽ nhận được thêm số tiền lãi bằng 8,6% của số tiền đã gửi là 8.600.000 đồng.

Có thể bạn quan tâm:

• Lãi vay nhà băng khi gửi 1 tỷ
• Gửi tiết kiệm chi phí 100 triệu 1 tháng lãi bao nhiêu tiền?
• Gửi tiết kiệm chi phí 50 triệu tại nhà băng lãi suất vay bao nhiêu?

Lãi và lãi suất vay khác nhau ra làm sao?

Lãi và lãi suất vay khác nhau ở điểm là lãi suất vay đó là tỷ lệ phần trăm của số tiền gốc mà người ta phải trả lại khi mượn tiền hoặc góp vốn đầu tư tiền. Trong những khi đó, lãi là số tiền thực tế phải trả được tính theo số tiền vốn ban sơ và lãi suất vay.

Ví dụ: Nếu như khách hàng vay 100 triệu VND với lãi suất vay 10%/năm thì các bạn sẽ phải trả số tiền lãi là 10 triệu VND cho những người cho vay vốn. Trong trường hợp này, lãi là 10 triệu VND và lãi suất vay là 10%.

Phương pháp tính lãi suất vay tiết kiệm chi phí

Lãi vay nhà băng theo tháng khi đối chiếu với khoản tiền gửi tiết kiệm chi phí có kỳ hạn được tính theo công thức sau đây:

Số tiền lãi = Số tiền vốn x lãi suất vay (%năm)/ 12 x số tháng gửi

Hoặc:

Số tiền lãi = Số tiền vốn x lãi suất vay (%năm) x số ngày gửi/365

Ví dụ: Giả sử bạn gửi 500 triệu VND với lãi suất vay 6%/năm, kỳ hạn 12 tháng, thì lãi suất vay sẽ tiến hành tính như sau:

Số tiền lãi một năm = 500.000.000 x 6% / 12 x 12 = 30.000.000 đồng.

Số tiền lãi hàng tháng = 500.000.000 x 6%/12 = 2.500.000 đồng.

Xem chi tiết cụ thể:

• Phương pháp tính lãi suất vay nhà băng nhanh chóng
• Dụng cụ tính lãi suất vay tiết kiệm chi phí nhanh chóng

Các loại lãi suất vay cơ bản hiện nay

Hiện nay, có rất nhiều loại lãi suất vay khác nhau, tuy nhiên có thể phân loại lãi suất vay dựa trên 5 tiêu chí sau đây:

1. Dựa vào tính chất khoản vay

Địa thế căn cứ theo tính chất khoản vay, lãi suất vay được chia thành 6 loại cơ bản, gồm có: lãi suất vay tiền gửi, lãi suất vay tín dụng thanh toán, lãi suất vay chiết khấu, lãi suất vay tái chiết khấu, lãi suất vay liên nhà băng và lãi suất vay cơ bản.

Lãi vay tiền gửi tiết kiệm ở ngân hàng

Lãi vay tiền gửi là mức lãi mà nhà băng hoặc tổ chức tài chính trả cho khách hàng đã gửi tiền tại đó. Các loại tiền gửi gồm có tiền gửi tiết kiệm chi phí, tiền gửi tính sổ, tiền gửi có kỳ hạn hoặc không kỳ hạn, tiền gửi bằng đồng đúc Việt Nam hoặc tiền gửi ngoại tệ,… Mức lãi suất vay tiền gửi tiết kiệm ở ngân hàng phụ thuộc vào loại tiền, số tiền gửi, kỳ hạn và thời kì gửi của khách hàng.

Lãi vay tín dụng thanh toán nhà băng

Xem Thêm : Kgf/cm2 là gì? Đơn vị kgf là gì?

Lãi vay tín dụng thanh toán nhà băng là mức lãi suất vay mà khách hàng là người đi vay phải trả cho nhà băng khi vay tiền. Mức lãi suất vay tín dụng thanh toán nhà băng phụ thuộc vào mô hình vay (trả góp, tín dụng thanh toán, sinh sản,…), mức độ quan hệ và thỏa thuận hợp tác giữa hai bên.

Lãi vay chiết khấu

Lãi vay chiết khấu là một loại lãi suất vay được quy định bởi Nhà băng Nhà Nước dựa trên nhu cầu vay tiền của nhiều nhà băng thương nghiệp để sử dụng trong một khoảng tầm thời kì ngắn hoặc khi không có đủ tiền mặt để tham dự trữ.

Lãi vay tái chiết khấu

Lãi vay tái chiết khấu là một loại lãi suất vay được quy định bởi Nhà băng Nhà Nước dựa trên sách vở và giấy tờ có mức giá trị ngắn hạn hoặc số tiền ghi trên thương phiếu khi tới kỳ hạn tính sổ. Mức lãi suất vay phụ thuộc vào giá trị của sách vở và giấy tờ hoặc khả năng tính sổ của người dân có trách nhiệm trả lại số tiền được ghi trên thương phiếu.

Lãi vay liên nhà băng

Lãi vay liên nhà băng là mức lãi suất vay mà các nhà băng sử dụng để vay và cho vay vốn vốn lẫn nhau trên thị trường tài chính. Mức lãi suất vay này được quy định và kiểm soát và điều chỉnh bởi Nhà băng TW dựa trên tỷ trọng sử dụng vốn và tốc độ tăng trưởng của thị trường.

Lãi vay cơ bản

Lãi vay cơ bản là mức lãi suất vay tối thiểu mà Nhà băng Nhà Nước ứng dụng cho đồng tiền trong nước. Từ mức lãi suất vay cơ bản này, các tổ chức tín dụng thanh toán có thể quy định các mức lãi suất vay khác cho những dịch vụ tín dụng thanh toán khác nhau, phù phù hợp với tình hình kinh doanh. Mức lãi suất vay cơ bản tại Việt Nam hiện nay vẫn được ứng dụng ở tại mức 9%/năm theo quy định tại Quyết định 2868/QĐ-NHNN năm 2010.

Xem thêm: Biên độ lãi suất vay là gì? Phương pháp tính cho vay vốn theo biên độ lãi suất vay

2. Dựa vào giá trị thực của tiền lãi thu được

Địa thế căn cứ vào giá trị thực của tiền lãi thu được mà lãi suất vay được chia thành 2 loại là lãi suất vay danh nghĩa và lãi suất vay thực tế.

Lãi vay danh nghĩa

Lãi vay danh nghĩa thể hiện sự tăng trưởng của tiền tệ sau một khoảng tầm thời kì cụ thể, thường là một năm. Lãi vay này được tính dựa trên giá trị ban sơ của khoản vay/góp vốn đầu tư mà không tính đến tác động ảnh hưởng của mức lạm phát. Lãi vay danh nghĩa thường được đưa ra trong các hợp đồng tín dụng thanh toán và ghi rõ trên các phương tiện nợ.

Lãi vay thực

Lãi vay thực tế (hay còn gọi là lãi suất vay hiệu quả) được tính dựa trên lãi suất vay danh nghĩa trừ đi tỷ lệ mức lạm phát trong cùng thời kỳ. Lãi vay thực tế được xem là chỉ số quan trọng để định hình giá trị thực của tiền gửi hoặc khoản vay.

Công thức mô tả mối liên hệ giữa lãi suất vay danh nghĩa và lãi suất vay thực như sau:

Lãi vay thực = Lãi vay danh nghĩa – Tỷ lệ mức lạm phát

Ví dụ, nếu lãi suất vay danh tức là 10%, nhưng mức tăng giá là 5%, thì lãi suất vay thực tế sẽ là 5%.

3. Dựa vào tính linh hoạt của lãi suất vay quy định

Lãi vay được chia thành 2 loại là lãi suất vay một mực và lãi suất vay thả nổi dựa vào tính linh hoạt của nó.

Lãi vay một mực

Lãi vay một mực là mức lãi suất vay mà nhà băng hoặc tổ chức tài chính thỏa thuận hợp tác với khách hàng và giữ nguyên suốt thời kì vay được quy định trên hợp đồng. Lãi vay một mực thường được ứng dụng cho những khoản vay có kỳ hạn dài và không bị tác động ảnh hưởng bởi biến động của thị trường.

Ví dụ: Vào tháng 1/2023, bạn gửi 10 triệu VND vào nhà băng X với kỳ hạn 6 tháng và lãi suất vay 8%/năm. Tuy nhiên, đến tháng 2/2023, lãi suất vay của nhà băng X tăng lên 10%/ năm. Khi đó, lãi suất vay một mực vẫn là 8%/năm, chứ không phải là 10%.

Lãi vay thả nổi

Trái với lãi suất vay một mực, lãi suất vay thả nổi có thể thay đổi theo biến động của lãi suất vay thị trường trong thời kì vay (có thể được thông tin trước hoặc không). Điều này mang lại cả rủi ro và lợi nhuận cho tất cả bên vay và bên cho vay vốn.

Ví dụ: Thông thường, các thẻ tín dụng thanh toán sẽ có được một lãi suất vay một mực cho những giao dịch thanh toán mua sắm và rút tiền. Tuy nhiên, nếu như khách hàng không tính sổ đầy đủ số tiền đến hạn thì lãi suất vay thường sẽ tăng lên theo lãi suất vay thị trường và được tính trên số tiền sót lại phải trả. Khi đó, các bạn sẽ phải trả một khoản lãi suất vay thả nổi lơn hơn và ngân sách cho khoản vay sẽ tăng lên.

4. Dựa vào loại tiền cho vay vốn

Địa thế căn cứ vào loại tiền cho vay vốn, lãi suất vay có thể được chia thành hai loại đó là lãi suất vay nội tệ và lãi suất vay ngoại tệ.

Lãi vay nội tệ

Lãi vay nội tệ ứng dụng cho những khoản vay và cho vay vốn bằng đồng đúc tiền trong nước.

Xem Thêm : SOLID là gì? Áp dụng SOLID để trở thành lập trình viên giỏi

Ví dụ: Tại Việt Nam, Nhà băng Thương nghiệp cung cấp các khoản vay cho thành viên và doanh nghiệp bằng đồng đúc tiền Việt Nam.

Lãi vay ngoại tệ

Lãi vay ngoại tệ ứng dụng cho những khoản vay và cho vay vốn bằng đồng đúc tiền nước ngoài.

Ví dụ: Một nhà băng ở Đức có thể cung cấp cho Nhà băng Thương nghiệp ở Việt Nam các khoản vay bằng đồng đúc Euro.

Xem thêm: Gửi tiết kiệm chi phí ngoại tệ – Kênh góp vốn đầu tư ít người quan tâm

5. Dựa vào nguồn tín dụng thanh toán trong nước và quốc tế

Dựa vào nguồn tín dụng thanh toán trong nước và quốc tế, lãi suất vay phân thành 2 loại là lãi suất vay trong nước và lãi suất vay quốc tế

Lãi vay trong nước

Lãi vay trong một quốc gia còn được gọi là lãi suất vay trong nước hoặc lãi suất vay địa phương (National Interest Rate), là lãi suất vay được ứng dụng trong các hợp đồng tín dụng thanh toán trong nước.

Lãi vay quốc tế

Lãi vay quốc tế (International Interest Rate) là lãi suất vay được tính dựa trên mức lãi suất vay của một thị trường quốc gia nào này được ứng dụng trong các hợp đồng tín dụng thanh toán quốc tế.

Quan hệ giữa 2 loại lãi suất vay này: Lãi vay địa phương bị tác động ảnh hưởng bởi lãi suất vay quốc tế. Nếu thị trường vốn trong nước là tự do thì lãi suất vay địa phương sẽ thay đổi theo lãi suất vay quốc tế.

Ý nghĩa và vai trò của lãi suất vay khi đối chiếu với nền kinh tế tài chính

Lãi vay có vai trò quan trọng trong nền kinh tế tài chính của một quốc gia và tác động ảnh hưởng đến các hoạt động sinh hoạt tài chính, góp vốn đầu tư, tiêu dùng và hội nhập kinh tế tài chính quốc tế của nhiều thành viên và doanh nghiệp. Lãi vay thấp thường kích thích góp vốn đầu tư và giảm ngân sách cho những doanh nghiệp và thành viên vay vốn ngân hàng.

Ví dụ, khi lãi suất vay thấp, người giàu sẽ sử dụng tiền để góp vốn đầu tư vào việc mua sắm, trong lúc lãi suất vay cao, họ sẽ sử dụng tiền để cho vay vốn. Khi đối chiếu với những người dân cần vay vốn ngân hàng, khi lãi suất vay thấp, họ sẽ vay nhiều hơn để góp vốn đầu tư kinh doanh, tuy nhiên khi lãi suất vay cao, họ sẽ cân nhắc cắt giảm chi tiêu và vay mượn một cách hợp lý hơn. Tuy nhiên, nếu lãi suất vay quá thấp, thì người tiêu dùng có thể tiết kiệm chi phí hơn là góp vốn đầu tư, dẫn tới việc suy giảm của nền kinh tế tài chính.

Lãi vay còn là một phương tiện chính của Nhà băng TW để kiểm soát mức lạm phát. Khi mức lạm phát tăng cao, Nhà băng TW có thể tăng lãi suất vay để giảm tiền lãi và cắt giảm tiêu dùng, từ đó làm giảm mức lạm phát và ổn định nền kinh tế tài chính. Vì vậy, lãi suất vay được xem là một trong những tin tức quan trọng hàng đầu, các chỉ số và diễn biến tăng hay giảm lãi suất vay được theo dõi một cách chặt chẽ và thường xuyên.

Sự tác động ảnh hưởng của lãi suất vay đến nền kinh tế tài chính và thị trường sàn chứng khoán

Lãi vay tác động ảnh hưởng trực tiếp đến nền kinh tế tài chính và thị trường sàn chứng khoán như sau:

• Ảnh hưởng tác động đến tiền tệ: Lãi vay cao thường làm tăng giá trị tiền tệ địa phương so với tiền tệ của nhiều quốc gia khác, do đó thu hút các khoản góp vốn đầu tư và tăng cường xuất khẩu. Trái lại, lãi suất vay thấp thường tiêu giảm giá trị tiền tệ, từ đó giúp tăng cường nhập khẩu.
• Ảnh hưởng tác động đến ngân sách vay: Lãi vay làm tăng ngân sách vay và làm giảm khả năng trả nợ của nhiều khoản vay, do đó người vay cần cân nhắc trước lúc mượn vốn.
• Ảnh hưởng tác động đến tiền lương: Lãi vay cao thường giảm ngân sách vay của doanh nghiệp, tăng khả năng tăng trưởng của doanh nghiệp và giúp tăng lương cho những người lao động.
• Ảnh hưởng tác động đến giá cổ phiếu: Khi lãi suất vay tăng, các nhà góp vốn đầu tư thường có xu hướng chuyển từ cổ phiếu sang góp vốn đầu tư vào các khoản tiền gửi tiết kiệm ở ngân hàng có lãi suất vay lơn hơn, làm tiêu giảm giá trị cổ phiếu. Trái lại, khi lãi suất vay giảm, các nhà góp vốn đầu tư có xu hướng tìm kiếm cổ phiếu có tiềm năng sinh lợi lơn hơn, làm tăng giá trị cổ phiếu.

Các yếu tố gây tác động ảnh hưởng đến lãi suất vay

Những yếu tố gây tác động ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất vay có thể nhắc tới là yếu tố cung và cầu tiền tệ, mức lạm phát, chính trị và những chính sách của Quốc gia.

Yếu tố cung và cầu tiền tệ

Cung và cầu tiền tệ là số tiền được dùng làm tính sổ trên thị trường, còn lãi suất vay là giá cả sử dụng vốn. Do đó sự thay đổi của cung và cầu tiền tệ sẽ tác động ảnh hưởng đến mức lãi suất vay trên thị trường. Tuy nhiên, chính phủ nước nhà và nhà băng TW có thể quy định lãi suất vay để đáp ứng mục tiêu kinh tế tài chính của họ. Để duy trì sự ổn định của lãi suất vay, thị trường vốn phải được đảm bảo vững chắc.

Yếu tố mức lạm phát

Mức lạm phát gây tác động ảnh hưởng đến lãi suất vay bởi vì nó làm tiêu giảm giá trị của tiền tệ. Khi mức lạm phát tăng, người dân cũng như các doanh nghiệp sẽ mất giá trị của tiền mặt, và các nhà góp vốn đầu tư sẽ yêu cầu lãi suất vay lơn hơn, gây sức ép tăng lãi suất vay để bù đắp cho giá trị tiền giảm. Do đó, khi mức lạm phát tăng, lãi suất vay thường sẽ tăng theo để bảo vệ giá trị của tiền tệ.

Mặt khác, khi dự báo mức lạm phát tăng trong một khoảng tầm thời kì nhất định, giá trị thực của tiền vay sẽ giảm, xúc tiến người ta ưu tiên vay hơn là tiết kiệm chi phí, dẫn đến tăng lãi suất vay.

Yếu tố ổn định nền kinh tế tài chính

Khi nền kinh tế tài chính ổn định và tăng trưởng, người dân có tài sản và đời sống đầy đủ hơn, do đó họ sẽ có được xu hướng muốn góp vốn đầu tư hoặc gửi tiền với mục tiêu sinh lãi hơn là chỉ tiết kiệm chi phí để chi tiêu. Điều này làm tăng cung tiền cho vay vốn, dẫn đến xu hướng giảm lãi suất vay và tác động ảnh hưởng đến cầu tiền tệ. Ngoài ra, khi doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn ngân hàng để góp vốn đầu tư kinh doanh, cầu tiền tăng lên và lãi suất vay có xu hướng tăng.

Chính sách của Quốc gia

Chính sách tiền tệ của Nhà băng TW cũng sẽ có tác động ảnh hưởng đến lãi suất vay. Khi Nhà băng TW tăng lãi suất vay địa thế căn cứ vào sự tăng đều của mức lạm phát hoặc để giảm tiền lãi cho những người dân và doanh nghiệp, điều này làm tăng lãi suất vay. Trái lại, khi Nhà băng TW giảm lãi suất vay để khuyến khích tăng trưởng kinh tế tài chính và giảm tình trạng thất nghiệp, lãi suất vay sẽ giảm.

Vậy là nội dung bài viết trên của Nhà băng số Timo đã trả lời lãi suất vay là gì và cung cấp tất cả thông tin liên quan đến lãi suất vay. Hiện nay, lãi suất vay gửi tiết kiệm chi phí của Timo thuộc top cao trên thị trường so với những nhà băng khác tại Việt Nam. Đặc biệt quan trọng, bạn cũng có thể gửi tiết kiệm chi phí trực tuyến tại app Timo chỉ với 100.000 đồng, đơn giản, nhanh chóng và tiện lợi. Hãy trải nghiệm ngay hôm nay để đảm bảo tài chính của bạn trong tương lai!