Swift code (mã swift) là một thuật ngữ hay gặp trong ngành nhà băng và đóng vai trò quan trọng trong thanh toán quốc tế. Ở nội dung bài viết này, chúng tôi sẽ cung cấp những thông tin cơ bản về swift code.

Bạn Đang Xem: Swift Code là gì? Mã Swift Code các ngân hàng tại Việt Nam?

1. Thế nào là swift code (mã nhà băng)?

Mã Swift (từ viết của Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, có tức thị Thương Hội Viễn thông Tài chính Liên nhà băng Toàn cầu), swift code còn được gọi với cái tên khác là BIC (viết tắt của từ tiếng Anh: Business Identifier Codes). Đây là một mã định danh khiến cho bạn nhận diện được địa chỉ của tương đối nhiều nhà băng nằm tại vị trí nào và thuộc quốc gia nào trên thế giới. Thông thường, mã Swift chỉ cấp thiết khi thực hiện thanh toán nước ngoài, còn so với thanh toán trong nước thì không cấp thiết cho lắm. Lý do đó là vì để tránh nhầm lẫn thông tin cũng như để kiểm soát các thanh toán quốc tế một cách dễ dàng. Một điều khá là thú vị đó là hacker chưa bao giờ tiến công được vào khối hệ thống của swift code do tính chất là điều khiển và tinh chỉnh luồng tiền của tất cả thế giới nên tính bảo mật thông tin của khối hệ thống này rất cao.

Swift code thường có 8 hoặc 11 ký tự, mỗi ký tự có một ý nghĩa khác nhau như tên quốc gia, tên nhà băng, mã Trụ sở,… Ở Việt Nam, hồ hết các nhà băng sẽ dùng mã SWIFT có 8 ký tự, còn mã SWIFT có 11 ký tự sẽ được sử dụng bởi những nhà băng có nhiều Trụ sở.

Ví dụ:

– Agribank – tiếng Việt: Nhà băng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn – tiếng Anh: Vietnam Ngân hàng for Agriculture and Rural Development – swift code: VBAAVNVX.

– MBBank – tiếng Việt: Nhà băng Quân đội – tiếng Anh: Military Commercial Joint Stock Ngân hàng – swift code: MSCBVNVX.

SWIFT code của một nhà băng không chỉ được sử dụng để nhận diện thương hiệu nhà băng này mà nó còn được sử dụng để tiến hành các thanh toán liên nhà băng trên toàn thế giới. SWIFT hiện nay được những nhà băng và tổ chức tài chính sử dụng rộng rãi. Mạng lưới hệ thống này sẽ hỗ trợ cho việc chuyển phát thông tin đến thật chuẩn xác, bảo mật thông tin và nhanh chóng. Mặc dù mã SWIFT đang dần trở thành một phần thiết yếu của kết cấu hạ tầng tài chính và tiền tệ quốc tế nhưng nó vẫn không trực tiếp nắm giữ hay thực hiện thanh toán tài sản. SWIFT code chỉ tối ưu những dụng cụ để tạo nên một môi trường tự nhiên liên lạc an toàn và bảo mật thông tin tuyệt đối.

2. Quy ước chung của swift code nhà băng:

Một Swift code hoàn chỉnh có dạng AAAABBCCDDD, cụ thể:

AAAA: Là ký tự viết tắt (bằng tiếng Anh) của tên nhà băng. Đây là đặc điểm để nhận dạng các nhà băng và tổ chức tài chính với nhau. Cần lưu ý rằng, phần này chỉ được sử dụng ký tự là những vần âm từ A đến Z và không được phép sử dụng ký tự số.

BB: Là ký tự viết tắt quốc gia (bằng tiếng Anh) của nhà băng. Khi đối chiếu với các nhà băng tại Việt Nam thì hai ký tự này luôn là VN.

CC: Là vị trí của nhà băng (mã địa phương). Mã này thường được phép dùng cả chữ và số. Mã CC thường được quy định là VX.

DDD: Là mã Trụ sở nhà băng tham gia. Mã này được phép sử dụng cả số lẫn chữ. Tuy nhiên, một điều khá thú vị là khách hàng ở Việt Nam không cần lưu tâm đến ba ký tự này.

Ví dụ swift code của Agribank là: VBAAVNVX, trong đó:

– VBAA (viết tắt tên tiếng Anh của nhà băng Vietnam Ngân hàng for Agriculture and Rural Development).

– VN: Agribank là nhà băng tại Việt Nam.

– VX: Mã nhận diện địa phương.

– XXX: XXX là không bắt buộc. Tùy vào nhà băng của người gửi hoặc người nhận, khách hàng có thể không cần thêm ba ký tự này.

3. Tầm quan trọng của swift code:

SWIFT Code là một đoạn mã không thể thiếu khi chúng ta thực hiện việc chuyển hoặc nhận tiền từ quốc gia khác.

Có thể nhận thấy rằng khi thực hiện thanh toán quốc tế, SWIFT Code là một đoạn mã đóng một vai trò rất quan trọng không thể thiếu. Nếu như chẳng may chuyển nhầm tiền, chúng ta có thể sử dụng mã SWIFT để nhờ nhà băng chuyển lại cho mình. Ngoài ra, thường thì khi nhận tiền từ nước ngoài bạn cần phải phải cung cấp các thông tin gồm có: Tên tài khoản, Tên tài khoản, tên nhà băng và mã SWIFT nhà băng đó.

Swift đóng một vai trò vô cùng quan trọng trong thanh toán quốc tế bởi những tiện ích mà SWIFT mang đến cho khách hàng, cụ thể:

Đa ứng dụng: SWIFT được chấp nhận người dùng truy cập và thực hiện nhiều ứng dụng khác nhau. Trong số đó có thể nói đến là khớp lệnh thời kì thực cho những thanh toán ngoại hối và ngân khố, truy cập vào hạ tầng nhà băng để xử lý tính sổ giữa các nhà băng hay truy cập vào hạ tầng thị trường đầu tư và chứng khoán để xử lý bù trừ cho những khoản đầu tư và chứng khoán, tính sổ, thanh toán phát sinh, ngoại hối,…

Trí tuệ doanh nghiệp: SWIFT đã giới thiệu các trang tiện ích giải trình mới tới người dùng. Chúng cung cấp cho khách hàng góc nhìn đa dạng theo thời kì thực, từ đó chúng ta có thể giám sát những hoạt động và luồng thanh toán. Những giải trình này sẽ tiến hành lọc các thông tin dựa trên quốc gia, khu vực, loại tin nhắn và các thông số có liên quan.

Các tiện ích bảo mật thông tin: Nhằm vào các dịch vụ xoay quanh việc tuân thủ những quy tắc và bảo mật thông tin tài chính, mã SWIFT nhà băng sẽ cung cấp các tiện ích như xác minh tính danh KYC (Know Your Customer), các thủ tục hay quy định về việc chống rửa tiền AML (Anti – Money Laundering).

Trao đổi thư tín và các giải pháp phần mềm: Cốt lõi hoạt động kinh doanh của SWIFT là nằm ở việc cung cấp mạng lưới kết nối hay trao đổi thông tin an toàn, nhanh chóng và đáng tin cậy. Thông qua các phần mềm và trung tâm tin nhắn, SWIFT đã đưa ra hàng loạt các tiện ích và dịch vụ để giúp người dùng có thể nhận và gửi tin nhắn nhắn thanh toán dễ dàng hơn.

4. Swift code có ý nghĩa và chức năng ra làm sao?

4.1. Ý nghĩa của swift code:

– SWIFT Code vừa đóng vai trò là mã định danh của mỗi nhà băng mà còn góp phần đảm bảo tính an toàn và bảo mật thông tin trong quá trình thanh toán.

Xem Thêm : BlueStacks là gì? Ưu điểm và cách tải phần mềm giả lập Android BlueStacks

– Gần đó, vào cùng một thời khắc, SWIFT Code còn hỗ trợ khối hệ thống có thể xử lý thanh toán với số lượng lớn.

– Việc sử dụng SWIFT Code giúp tiết kiệm ngân sách và chi phí nhiều ngân sách hơn so với cách chuyển tiền trước kia.

– Tất cả SWIFT code đều phải có chung một tiêu chuẩn nên nó tạo ra một chuẩn mực chung mà các nhà băng trên thế giới phải tuân theo. Như vậy, tất cả những swift code đều phải có sự đồng nhất và nhất quán, từ đó giúp kết nối và tạo nên một cộng đồng nhà băng đảm bảo lợi ích tốt nhất cho khách hàng.

4.2. Chức năng của swift code:

Ta có thể liệt kê những chức năng cơ bản của SWIFT Code là:

– SWIFT Code sẽ giúp người dùng thực hiện hoạt động nhận và chuyển tiền từ quốc gia khác (nhận được tiền từ nước ngoài chuyển về và trái lại).

– Người dùng cũng tồn tại thể sử dụng mã Swift để thanh toán hay tính sổ quốc tế.

– SWIFT Code giúp khách hàng giải trình với nhà băng và được tương trợ lại nếu có sự sơ sót trong quá trình thanh toán.

– Lúc mua hàng ở các trang thương nghiệp điện tử, SWIFT Code là thông tin bảo mật thông tin giúp khách hàng thực hiện tính sổ thành công.

5. Phân biệt giữa swift code và ngân hàng code:

Để phân biệt được mã swift và ngân hàng code, trước tiên ta cần nắm rõ khái niệm về hai loại mã này, cụ thể:

– Swift Code được tổ chức quốc tế cấp và quản lý. Đây là một mã định danh khiến cho bạn nhận diện được nhà băng đó nằm ở vị trí nào, thuộc quốc gia nào trên thế giới. Thông thường, mã Swift chỉ cấp thiết khi thực hiện thanh toán nước ngoài, còn so với thanh toán trong nước thì không cần.

– Khác với Swift Code thì mã Ngân hàng Code chỉ có phạm vi quốc gia. Ngân hàng Code là mã số nhà băng được nhà băng quốc gia hoặc cơ quan giám sát nhà băng TW cấp cho những nhà băng đang hoạt động trên lãnh thổ của quốc gia. Theo sự phát triển trong hoạt động kinh doanh mà mã Ngân hàng Code này được thay đổi xóa sổ hoặc bổ sung. Tại Việt Nam, mã Ngân hàng Code được cấp là mã gồm chuỗi các chữ số, thường có từ 8 ký tự chữ số viết liền nhau. Cũng phải lưu ý rằng, mã số này sẽ không một mực nên có thể thay đổi được, hoặc bổ sung, xóa sổ tùy vào hoạt động của từng nhà băng. Ngân hàng code cũng tồn tại ý nghĩa giống như swift code.

Như vậy, có thể hiểu là ở phạm vi quốc tế thì dùng mã Swift Code và ở phạm vi trong nước thì dùng mã Ngân hàng Code. Ngoài ra việc cấp 2 mã này cho từng nhà băng cũng song song tạo nên 2 khối hệ thống liên kết giữa các nhà băng.

6. List swift code của một số nhà băng ở Việt Nam:

STT. Ngân hàng name/Tên nhà băng: Swift Code

1. Asia Commercial Ngân hàng (Ngân Hàng Á Châu) – Nhà băng TMCP Á Châu: ASCBVNVX

2. Ngân hàng for Foreign Trade of Vietnam (VietcomBank) – Nhà băng TMCP Ngoại Thương Việt Nam: BFTVVNVX

3. Vietnam Ngân hàng for Industry and Trade (VietinBank) – Nhà băng TMCP Công Thương Việt Nam: ICBVVNVX

4. Vietnam Technological And Commercial Joint Stock Ngân hàng (Techcombank) – Nhà băng TMCP Kỹ Thương Việt Nam: VTCBVNVX

5. Ngân hàng for Investment & Dof Vietnam (Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV) – Nhà băng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam: BIDVVNVX

6. Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Ngân hàng (Maritime Ngân hàng) – Nhà băng TMCP Hàng Hải Việt Nam: MCOBVNVX

7. Vietnam Prosperity Ngân hàng (VPBank) – Ngân hàng VPBank: VPBKVNVX

8. Vietnam Ngân hàng For Agriculture and Rural Development (Agribank) – Nhà băng Nông nghiệp và Phát triển Việt Nam: VBAAVNVX

9. Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Ngân hàng (Ngân hàng Xuất nhập khẩu Việt Nam Eximbank) – Nhà băng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam: EBVIVNVX

10. Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Ngân hàng (Sacombank) – Nhà băng TMCP Sài Gòn Thương Tín: SGTTVNVX

11. DongA Ngân hàng – Nhà băng TMCP Đông Á: EACBVNVX

12. North Asia Commercial Joint Stock Ngân hàng (NASB) – Nhà băng TMCP Bắc Á: NASCVNVX

13. nước Australia and New Zealand Banking (ANZ Ngân hàng) – Nhà băng Trách Nhiệm Hữu Hạn một thành viên ANZ Việt Nam: ANZBVNVX

Xem Thêm : Check legit là gì? Hướng dẫn check legit chuẩn nhất cho dân sneaker

14. Southern Commercial Joint Stock Ngân hàng (Phuong Nam Ngân hàng) – Nhà băng TMCP Phương Nam: PNBKVNVX

15. Vietnam International Commercial Joint Stock Ngân hàng (VIB) – Nhà băng TMCP Quốc tế Việt Nam: VNIBVNVX

16. Vietnam Asia Commercial Joint Stock Ngân hàng (VietABank) – Nhà băng TMCP Việt Á: VNACVNVX

17. Tien Phong Commercial Joint Stock Ngân hàng (TP Ngân hàng) – Nhà băng TMCP Tiên Phong: TPBVVNVX

18. Military Commercial Joint Stock Ngân hàng (MB Ngân hàng) – Nhà băng thương nghiệp cổ phiếu Quân đội: MSCBVNVX

19. OceanBank – Nhà băng TM Trách Nhiệm Hữu Hạn 1 thành viên Đại Dương: OJBAVNVX

20. Petrolimex Group Commercial Joint Stock Ngân hàng (PG Ngân hàng) – Nhà băng TMCP Xăng dầu Petrolimex: PGBLVNVX

21. Lien Viet Post Joint Stock Commercial Ngân hàng (LienVietPostBank) – Nhà băng TMCP Bưu Điện Liên Việt: LVBKVNVX

22. HSBC Ngân hàng (Vietnam) Ltd – Nhà băng Trách Nhiệm Hữu Hạn một thành viên HSBC (Việt Nam): HSBCVNVX

23. Mekong Housing Ngân hàng (MHB Ngân hàng) – Nhà băng Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long: MHBBVNVX

24. Southeast Asia Commercial Joint Stock Ngân hàng (SeABank) – Nhà băng TMCP Đông Nam Á: SEAVVNVX

25. An Binh Commercial Joint Stock Ngân hàng (ABBank) – Nhà băng TMCP An Bình: ABBKVNVX

26. CITIBANK N.A. – Nhà băng Citibank Việt Nam: CITIVNVX

27. HoChiMinh City Development Joint Stock Commercial Ngân hàng (HDBank) – Nhà băng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh: HDBCVNVX

28. Global Petro Ngân hàng (GBBank) – Nhà băng Dầu khí toàn cầu: GBNKVNVX

29. Orient Commercial Joint Stock Ngân hàng (OCB) – Nhà băng TMCP Phương Đông: ORCOVNVX

30. Saigon – Hanoi Commercial Joint Stock Ngân hàng (SHB) – Ngân Hàng Thương Mại cổ phiếu Sài Gòn – TP.Hà Nội: SHBAVNVX

31. Nam A Commercial Joint Stock Ngân hàng – Nhà băng Thương Mại cổ phiếu Nam Á: NAMAVNVX

32. Saigon Ngân hàng For Industry And Trade (Saigon Ngân hàng) – Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Công Thương: SBITVNVX

33. Saigon Commercial Ngân hàng (SCB) – Nhà băng TMCP Sài Gòn: SACLVNVX

34. Vietnam Construction Joint Stock Commercial Ngân hàng (VNCB) – Nhà băng thương nghiệp Trách Nhiệm Hữu Hạn MTV Xây dựng Việt Nam: GTBAVNVX

35. Kien Long Commercial Joint Stock Ngân hàng (Kienlongbank) – Nhà băng Thương nghiệp Cổ phiếu Kiên Long: KLBKVNVX

36. SHINHAN Ngân hàng – Nhà băng Shinhan: SHBKVNVX

37. Baoviet Joint Stock Commercial Ngân hàng – Nhà băng Bảo Việt: BVBVVNVX

38. Commercial Joint Stock Ngân hàng – Nhà băng Việt Nam Thương Tín (Vietbank): VNTTVNVX

39. Vietnam Public Joint Stock Commercial Ngân hàng – Nhà băng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank): WBVNVNVX