Lãi vay tham chiếu được sử dụng như một lãi vay chuẩn để đề ra các mức lãi vay khác. Loại giao dịch thanh toán khác nhau sẽ sử dụng một lãi vay tham chiếu khác nhau. Ngoài ra, độ phức tạp trong việc tính toán lãi vay sẽ phụ thuộc vào mục tiêu sử dụng chúng.

Bạn Đang Xem: Lãi suất tham chiếu là gì?

Nếu sử dụng lãi vay này như một thước đo tỷ lệ mức lạm phát hoặc nhận định sức khỏe tài chính thì sẽ rất khó tính khó nết toán. Đây có thể là lời đáp đơn giản nhất cho vướng mắc lãi vay tham chiếu là gì? Vậy hãy cùng chúng tôi tìm hiểu kỹ hơn qua nội dung bài viết về sau nhé!

Lãi vay tham chiếu là gì?

Lãi vay tham chiếu, có tiếng Anh là Reference Rate. Đây là một lãi vay được sử dụng như một mức chuẩn để đề ra các mức lãi vay khác. Lãi vay tham chiếu của mỗi loại giao dịch thanh toán sẽ khác nhau tùy theo giao dịch thanh toán ấy là gì.

LIBOR đang là lãi vay tham chiếu được sử dụng phổ thông nhất. Nó tương đương với lãi vay quỹ liên bang hay lãi vay giải ngân cho vay giữa các nhà băng với nhau. Lãi vay tham chiếu cực kỳ hữu ích trong những hoạt động sinh hoạt tín dụng thanh toán nhà băng. Hay thậm chí là là rất có ý nghĩa với những khoản thế chấp vay vốn nhà ở.

Ví dụ về lãi vay tham chiếu: Anh Nguyễn Văn A cần vay 400 triệu VND để làm kinh doanh. Nhà băng sẽ cung cấp cho anh một khoản vay với lãi vay thả nổi. Và lãi vay thả nổi này sẽ bằng với lãi vay cơ bản, chênh lệch 1%.

Ở đây có tức thị lãi vay cho khoản vay đó bằng với lãi vay cơ bản thêm vào đó 1%. Khi lãi vay cơ bản là 4%, thì lãi vay thế chấp vay vốn làm kinh doanh so với anh A là 5%. Như vậy trong trường hợp này thì lãi vay cơ bản đây chính là lãi vay tham chiếu.

Tác động ảnh hưởng của lãi vay tham chiếu

Lãi vay tham chiếu là cốt lõi của thế chấp vay vốn theo lãi vay kiểm soát và điều chỉnh trong hoạt động tín dụng thanh toán. Lãi vay của người đi vay với lãi vay kiểm soát và điều chỉnh sẽ là lãi vay tham chiếu. Lãi vay tham chiếu là lãi vay cơ bản thêm vào đó một khoản khăng khăng là mức chênh lệch.

Đã hiểu được lãi vay tham chiếu là gì, khách hàng nên biết nó sẽ sở hữu được ảnh hưởng tác động nhất định.

• So với người giải ngân cho vay: Lãi vay tham chiếu sẽ là tỷ lệ vay được đảm bảo. Bên giải ngân cho vay sẽ tìm kiếm được khoản chênh lệch như lợi nhuận khi tính ở tầm mức tối thiểu.
• So với người đi vay: Những thay đổi về lãi vay tham chiếu sẽ sở hữu được tác động đến tài chính. Khi lãi vay tham chiếu tăng cao và người vay trả lãi theo lãi vay thả nổi thì khoản tiền phải trả sẽ tăng lên đáng kể.

Xem Thêm : Đau vùng chấn thủy – Nguyên nhân, triệu chứng và cách điều trị

Ngoài ra, lãi vay tham chiếu còn được xem như thước đo tiêu đúng cho giao dịch thanh toán đổi lãi vay. Ví dụ, trong một giao dịch thanh toán hoán đổi lãi vay, lãi vay tham chiếu thả nổi có thể được hoán đổi bởi một bên.

Như vậy nó sẽ tiến hành đổi cho một mức lãi vay khăng khăng hoặc một bộ tính sổ. Lúc này, lãi vay tham chiếu sẽ xác định được phần lãi vay thả nổi của hợp đồng.

Tóm lại, tùy thuộc vào các loại giao dịch thanh toán cụ thể, lãi vay tham chiếu được sử dụng khác nhau. Và chúng cũng đều có những tác động khác nhau tới các yếu tố liên quan khác.

Lãi vay tham chiếu một số nhà băng tiên tiến nhất

Hiện nay, mỗi nhà băng sẽ đưa ra mức lãi vay tham chiếu cho những giao dịch thanh toán khác nhau. Phổ quát sẽ là lãi vay các giao dịch thanh toán giải ngân cho vay hay lãi vay tham chiếu trái phiếu. Trong tương lai sẽ là một số lãi vay tham chiếu của đa số nhà băng tiên tiến nhất đã công bố.

Lãi vay tham chiếu của Vietinbank

Nhà băng Vietinbank đã công bố lãi vay tham chiếu trái phiếu mã CTG2028T2/01 và CTG2030T2/01. Lãi vay tham chiếu trái phiếu Vietinbank là bình quân lãi vay tiết kiệm ngân sách và chi phí tiền gửi thành viên, trả sau, kỳ hạn 12 tháng. Điều trên đã được công bố tại trang thông tin chính thức của 4 nhà băng ngày 30/7/2020. Gồm có:

• Nhà băng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank) ở tầm mức: 6,0%
• Nhà băng TMCP Góp vốn đầu tư và Phát triển Việt Nam (Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV) cũng tại mức: 6,0%
• Nhà băng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Vietcombank (Sở giao dịch thanh toán): 6,0%
• Nhà băng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) dừng ở tầm mức: 6,0%

Từ mức lãi vay tham chiếu như trên, Vietinbank đã đưa ra lãi vay trái phiếu cụ thể:

• Lãi vay cho Trái phiếu 2028 = Lãi vay tham chiếu + 0,9%/năm
• Lãi vay cho Trái phiếu 2030 = Lãi vay tham chiếu + 1,0%/năm

Lãi vay tham chiếu của nhà băng Vietinbank dựa trên lãi vay tiết kiệm ngân sách và chi phí kỳ hạn 12 tháng.

Lãi vay tham chiếu của MSB

Nhà băng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB) khác với Vietinbank đã công bố lãi vay tham chiếu cho khoản vay thế chấp vay vốn và tín chấp thành viên. Chúng tôi sẽ cung cấp cho khách hàng thông tin cụ thể như sau:

Lãi vay tham chiếu của Agribank

Agribank đang ứng dụng lãi vay tham chiếu là bình quân lãi vay tiền gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí thành viên, kỳ hạn 12 tháng trả lãi thời điểm cuối kỳ. Điều này đã được công bố trên trang thông tin điện tử chính thức của 4 nhà băng tại ngày xác định lãi vay. 4 nhà băng lớn đó là: Vietinbank, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV, Vietcombank và Agribank.

Lãi vay tham chiếu ứng dụng cho kỳ tính lãi thứ nhất là 5,6% trên năm.

Xem Thêm : Salon là gì? Các bước cần chuẩn bị để mở salon

Lãi vay tại Agribank được xác định trên cơ sở sẽ bằng Lãi Suất Tham Chiếu + Biên độ.

Biên độ cụ thể được xác định như sau:

• Mức cộng biên độ thường niên với 5 năm trước hết là một,3%/năm
• Mức cộng biên độ cho năm thứ 6 và thứ 7 là một,5%/năm

Lãi vay tham chiếu của VPbank

Nhà băng VPBank đưa ra lãi vay tham chiếu khác nhau cho từng khoản vay. Sẽ sở hữu khoản vay có tài sản đảm bảo, không có tài sản đảm bảo và kỳ hạn vay vốn ngân hàng.

Lãi vay cụ thể so với giải ngân cho vay không có tài sản đảm bảo giành riêng cho Khách hàng thành viên:

Lãi vay so với giải ngân cho vay có tài sản đảm bảo giành riêng cho Khách hàng thành viên:

Lãi vay tham chiếu sẽ tiến hành ứng dụng cho những khoản vay có lãi vay kiểm soát và điều chỉnh:

• Với Khoản vay có thời hạn 12 tháng: Lãi vay sẽ tiến hành kiểm soát và điều chỉnh theo kỳ 1 tháng/1 lần.
• Còn với Khoản vay có thời hạn trên 12 tháng: Lãi vay sẽ tiến hành kiểm soát và điều chỉnh định kỳ 3 tháng/1 lần.

Lãi vay tham chiếu của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV đã công bố lãi vay tham chiếu cho trái phiếu là 6,0%/năm. Lãi vay trái phiếu Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV được xác định bằng trung bình cộng lãi vay tiền gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí thành viên, trả sau, kỳ hạn 12 tháng. Ngày xác định lãi vay của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV là 29/09/2020:

(6,00%/năm+6,00%/năm+6,00%/năm+6,00%/năm)/4 = 6,00%/năm.

Tóm lại

Việc tính toán và đưa ra biểu lãi vay tham chiếu là tùy thuộc vào mục tiêu giao dịch thanh toán. Mỗi dịch vụ khác nhau sẽ sở hữu được một mức lãi vay tham chiếu khác nhau. Và lãi vay tham chiếu trái phiếu kiên cố sẽ khác so với lãi vay so với các khoản vay.

Việc nắm rõ lãi vay tham chiếu là gì và lãi vay của tổ chức tín dụng thanh toán là cấp thiết. Như vậy sẽ giúp khách hàng tính toán và có những kế hoạch cho những khoản vay hợp lý.