KYC là một thuật ngữ được sử dụng nhiều trong hoạt động kinh doanh của những doanh nghiệp. KYC vai trò quan trọng trong tổ chức tài chính, vậy nên bạn cần phải thực hiện quy trình này đúng chuẩn. Để nắm rõ hơn về KYC đừng bỏ qua nội dung bài viết này, cuối bài sẽ sở hữu những lời đáp xoay quanh quy trình KYC mà bạn nên biết. Hãy theo dõi đến cuối nhé!

I. KYC là gì?

1. Khái niệm KYC

KYC được viết tắt từ Know Your Customer, tức là thấu hiểu khách hàng của bạn. Đây là quy trình xác minh tính danh của khách hàng trong ngành tài chính, nhà băng. Mục tiêu của quy trình này là đảm bảo những khách hàng đăng ký đều là người thật.

Bạn Đang Xem: KYC là gì? Hướng dẫn quy trình xác minh KYC và eKYC chuẩn

Việc sử dụng KYC trong quy trình xác minh khách hàng là rất cấp thiết, nó đảm bảo những người dân đăng ký đều là khách hàng thật. Với những khách hàng không đáp ứng đủ các yêu cầu tối thiểu thì có thể bị từ chối mở tài khoản hoặc tạm ngừng hợp tác. Việc yêu cầu khách hàng cung cấp đầy đủ và cụ thể chi tiết thông tin để đảm bảo họ không liên quan đến tham nhũng, hối lộ hay rửa tiền.

Tin tuyển dụng có thể bạn quan tâm – việc làm IT:

– Viên chức IT Siêu thị (IT Helpdesk)

– Viên chức Kiểm thử phần mềm Tester QC

– Tuyển dụng Software Developer

– Tuyển dụng React Native

2. KYC trong góp vốn đầu tư

Trong góp vốn đầu tư, KYC là một hình thức tiêu chuẩn nhằm bảo vệ lợi ích kinh doanh của nhà góp vốn đầu tư. Việc biết cụ thể chi tiết tình hình tài chính và khả năng chịu rủi ro của khách hàng giúp nhà góp vốn đầu tư có những quyết định xác thực.

KYC khi đối chiếu với doanh nghiệp kinh doanh rất quan trọng. Thông qua việc, doanh nghiệp xác minh được tính danh khách hàng, nắm rõ trước lúc mở màn hợp tác sẽ giúp dễ dàng kinh doanh chung hơn.

3. KYC trong các sàn thanh toán tiền ảo

So với các sàn thanh toán tiền ảo, KYC được hiểu là quá trình xác minh tính danh, xác thực tên thật của khách hàng. Này cũng là tài liệu gốc để mạng lưới hệ thống so sánh sau này. Tiền ảo hiện có mức giá trị rất cao, tuy nhiên mang tính ẩn danh, vậy nên để tránh lường đảo và tranh chấp về sau, cần công khai thông tin ngay từ lần tham gia đầu.

KYC trong các sàn thanh toán tiền ảo là yếu tố cần có, nó giúp việc xác thực tính danh người tham gia, tương trợ bảo mật thông tin nhiều lớp và bảo vệ an toàn, tránh hacker xâm nhập vào tài khoản. Việc KYC khiến cho mọi người mất thời kì, tuy nhiên đổi lại nó giúp cho bạn mua bán, thanh toán trong môi trường tự nhiên an toàn.

II. Tầm quan trọng KYC trong tổ chức tài chính

KYC được nghe biết là khâu trước hết trong tổ chức tài chính. Khi khách hàng muốn sử dụng dịch vụ, sản phẩm tài chính thì những tổ chức tài chính phải nhận mặt được khách hàng của mình. Thông qua việc xác minh tính danh khách hàng từ trên đầu, các tổ chức tài chính có thể phân loại khách hàng từ đó quản lý, theo dõi, giám sát được tốt hơn.

Trong tổ chức tài chính, quy trình KYC được xác định bởi các nhà băng, đảm bảo khách hàng đó là thật, có khả năng chịu rủi ro, từ đó thẩm định và giám sát rủi ro. Nhờ có quy trình KYC mà hiện tượng kỳ lạ gian lận hay các hành vi trái phép như rửa tiền, tham nhũng được ngăn ngừa.

III. Tìm hiểu về quy trình KYC đúng chuẩn

1. Đối tượng người tiêu dùng cần tuân thủ yêu cầu của KYC

So với quy trình KYC, việc xác định đúng, xác thực đối tượng người dùng cần tuân thủ sẽ giúp các tổ chức tài chính không bỏ sót bất luận khách hàng ảo nào. Thông qua các thông tin thành viên như thẻ ID, khuôn mặt, hóa đơn tiện ích hay có thể sinh trắc học để xác minh.

Có 5 nhóm đối tượng người dùng cần tuân thủ yêu cầu của KYC là:

– Người muốn mở tài khoản nhà băng.

– Người mở tài khoản thẻ tín dụng thanh toán.

– Người mở tài khoản sàn chứng khoán, thanh toán sàn chứng khoán.

– Người mở tài khoản nhà băng trực tuyến.

– Người mở các tài khoản trên trang mạng điện tử.

2. Tài liệu cấp thiết cho quy trình KYC

Xem Thêm : Chuyển đổi số – Digital Transformation là gì? | Magenest – Blog Thú Vị

Nguồn tài liệu khách hàng cần cung cấp trong quy trình KYC như thẻ chứng minh nhân dân, căn cước công dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực. Ngoài ra, một số tài liệu khác ví như sổ hộ khẩu, bằng tài xế, hợp đồng lao động, bảng lương hay giấy xác nhận tạm trú sẽ phải cung cấp khi được yêu cầu.

Yêu cầu của những sách vở và giấy tờ trên là phải rõ nét, không mờ, không xóa, không rách rưới, phải là sách vở và giấy tờ thật và còn giá trị sử dụng. Tuỳ vào dịch vụ của những tổ chức tài chính bạn muốn sử dụng mà các tài liệu này sẽ sở hữu sự thay đổi. Nếu là doanh nghiệp mở tài khoản thì sẽ phải cung cấp thêm số Phúc lợi an sinh xã hội, CMND, CCCD, hộ chiếu cho viên chức, cổ đông và các thành viên khác trong hội đồng quản trị.

3. Quy trình xác minh KYC thành công

Quy trình KYC giúp các tổ chức tài chính biết tính danh, địa chỉ và khả năng chi trả dịch vụ của khách hàng. Lúc biết những thông tin như vậy việc phân loại khách hàng để cung cấp xác thực dịch vụ phù hợp, cải thiện trải nghiệm sử dụng dịch vụ cho khách hàng.

– Bước 1: Thu thập thông tin khách hàng

Khi khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ, họ sẽ tiến hành cung cấp một biểu mẫu và được yêu cầu điền đầy đủ các thông tin. Những thông tin bắt buộc điền như họ tên, số chứng minh nhân dân, căn cước công dân, số điện thoại cảm ứng thông minh, tháng ngày năm sinh, địa chỉ thường trú, tạm trú,…

Những thông tin khi điền vào biểu mẫu cần được cung cấp xác thực để so sánh ở bước sau.

– Bước 2: Thu thập hồ sơ định danh, thẩm định thông tin

Với một số dịch vụ như mở tài khoản nhà băng, mở tài khoản tín dụng thanh toán các bạn sẽ được yêu cầu có bản photo chứng minh nhân dân, căn cước công dân (nhà băng có sẵn máy photo). Các sách vở và giấy tờ khi cung cấp cần còn giá trị sử dụng, rõ nét, không tẩy xóa.

Hiện nay, việc so sánh, kiểm tra thông tin được thực hiện bởi máy móc và công nghệ, giúp việc nhân diện nhanh hơn và yêu cầu tính xác thực cao hơn nữa. Tại bước thu thập và thẩm định nếu thông tin được cung cấp trước đó không xác thực thì các bạn sẽ bị từ chối thanh toán. Vì vậy, bạn cần phải nhập đúng thông tin để tiết kiệm ngân sách và chi phí thời kì điền và kiểm tra.

IV. Cách trao đổi khác nhau khi thực hiện KYC

1. Trao đổi tiền điện tử sang tiền điện tử và KYC

Khi thực hiện KYC vượt qua giới hạn sử dụng tài khoản nhất định, việc bị giới hạn rút tiền giữa người đã xác minh và chưa xác minh là rất khác nhau. Các thanh toán tiền điện tử hiện diễn ra khá thoải mái, tuy nhiên bị thẩm định là thiếu tính dữ thế chủ động của KYC. Vì vậy, việc các sàn không theo dõi tích cực, khiến thị trường bị thao túng và vẫn còn gian lận.

2. Sàn thanh toán Fiat-to-Crypto và KYC

Khi thanh toán từ tiền mã hóa sang tiền điện tử, các sàn thanh toán Fiat-to-Crypto cần phải thực hiện ít nhất một mức KYC. Khi đăng ký lần đầu, người dùng phải cung cấp đầy đủ các thông tin được yêu cầu và khi muốn rút tiền thì phải dùng sách vở và giấy tờ tùy thân hợp thức để xác minh.

Các sàn thanh toán này phải hợp tác với những nhà băng và các tổ chức tài chính truyền thống. Và phần lớn họ tiến hành KYC trước lúc hợp tác kinh doanh với những đối tác phía ngoài.

Việc làm, tuyển dụng sinh viên thực tập công nghệ thông tin, trực tuyến helpdesk có thể bạn quan tâm:

– Thực tập sinh Công nghệ thông tin IT Fresher 2021

– Viên chức IT HelpDesk (Trên Internet)

V. Tìm hiểu về eKYC trong ngành nghề nhà băng

1. eKYC là gì?

eKYC được viết tắt từ electronic Know Your Customer, tức là định danh khách hàng điện tử, định danh khách hàng trực tuyến. eKYC được chấp nhận việc định danh khách hàng sử dụng dịch vụ nhà băng hoàn toàn trực tuyến.

2. Tầm quan trọng eKYC

Chính việc thực hiện việc định danh khách hàng trực tuyến giúp các thủ tục sách vở và giấy tờ xác minh đơn giản hơn, tiết kiệm ngân sách và chi phí được nhiều thời kì. Song song, giúp khách hàng hạn chế đi lại, họp mặt, chờ đón tại phòng thanh toán như KYC truyền thống.

eKYC vẫn đảm bảo tính xác thực, xác minh cẩn thận như KYC truyền thống nhưng tối ưu được quy trình cho viên chức và sách vở và giấy tờ cho khách hàng.

3. Ưu điểm khi vận dụng eKYC

So với KYC truyền thống, việc đơn giản thủ tục, sách vở và giấy tờ giúp khách hàng dễ dàng xác minh hơn. Tính linh động tốt là ưu điểm khi vận dụng eKYC, nó tạo ra một hệ sinh thái xanh rộng lớn, khách hàng có thể xác minh tính danh ngay cả những lúc đang ở xa.

Ngoài ra, eKYC giúp phòng tránh khỏi việc mạo tính danh cho khách hàng. Và giúp tối ưu việc quản lý thông tin, tài liệu cho nhà băng.

4. Quy trình eKYC giành cho khách hàng đăng ký

Quy trình eKYC gồm 3 bước đơn giản: xác minh tài liệu, trích xuất thông tin khách hàng và so sánh.

Khi xác minh tài liệu khách hàng cần chụp rõ nét và đủ 2 mặt của sách vở và giấy tờ tùy thân. Sau lúc nhà băng tiếp nhận hồ sợ, nếu có nhu cầu đăng ký dịch vụ bảo mật thông tin thì khách hàng sẽ tiếp tục cung cấp thêm các sách vở và giấy tờ khác khi được yêu cầu. Cuối cùng, việc so sánh lại thông tin trên sách vở và giấy tờ và người thật để mang về kết thúc thanh toán. Nếu sau lúc so sánh kết quả không trùng khớp khách hàng sẽ phải tiến hành xác thực lại.

5. Công nghệ được ứng dụng trong giải pháp eKYC

Xem Thêm : Tư vấn học đường là gì? Vai trò, nhiệm vụ và nội dung tư vấn

– Công nghệ OCR: Optical Character Recognition là công nghệ nhận dạng ký tự bằng quang quẻ học. Thông qua các ký tự được định hình trạng ảnh sẽ tiến hành trích xuất thành dạng văn bản. Công nghệ này được tích hợp trí tuệ tự tạo, vì vậy, có thể nhận dạng và cho ra kết quả xác thực trên 98% cho hơn 30 loại sách vở và giấy tờ khác nhau.

– Công nghệ Facematch: Facematch là công nghệ sử dụng các thuật toán của máy tính để nhận diện khuôn mặt của con người. Các thông tin như khoảng chừng cách hai mắt, hình dáng mũi, hình dáng cằm được số hóa và so sánh với tài liệu thu thập trước đó. Công nghệ này cho ra kết quả đúng lên đến mức 98%.

– Công nghệ Liveness detection: Liveness detection là công nghệ nhận diện qua ảnh hoặc video theo thời kì thực. Khả năng nhận diện Theo phong cách này rất xác thực, đảm bảo chính chủ đang thực hiện, khó mạo.

– Công nghệ Fraud detection: Fraud detection là công nghệ giúp nhà băng ngăn chặn gian lận. Đây là một mạng lưới hệ thống phần mềm tương trợ các đơn vị phát hiện và xử lý tình trạng gian lận nhanh chóng.

– Công nghệ E-Signature: E-Signature còn được biết với tên gọi là chữ ký điện tử. Công nghệ này hiện đang rất được sử dụng rộng rãi nhờ khả năng phê duyệt nhanh chóng và tính xác thực cao.

VI. Quy định về eKYC tại Việt Nam

1. Nhà băng thiết lập quy trình và thủ tục cho eKYC

Tại Việt Nam, các nhà băng, kể cả Trụ sở nhà băng nước ngoài đều phải lập quy trình và thủ tục cho eKYC. Gồm 4 bước cơ bản là thu thập tài liệu, kiểm tra thẩm định tài liệu, thông tin lại cho tất cả những người nộp cuối cùng là trả kết quả điều tra eKYC.

Trong những lúc thu thập tài liệu, người nộp đơn đăng ký cần phải thực hiện theo như đúng mẫu, yêu cầu của nhà băng. Sau đó, nhà băng sẽ chịu trách nhiệm chính trong việc kiểm tra và thẩm định tài liệu, để thông tin lại cho tất cả những người nộp chỉnh sửa, bổ sung. Cuối cùng, trả kết quả, tiến hành đồng ý hoặc từ chối cung cấp dịch vụ cho khách hàng.

2. Các yêu cầu quy định phương pháp eKYC

Có đầy đủ thông tin khách hàng, xác nhận xác thực thông qua các đặc điểm khó mạo như giọng nói, vân tay, khuôn mặt. Phải có phương pháp, công nghệ được đưa ra trên đơn đăng ký để xác nhận thông tin khách hàng.

Trong suốt vòng đời khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ cũng cần phải phải có phương pháp để theo dõi và nhận dạng khách hàng. Ngoài ra, tài khoản phải có khả năng duy trì, hồ sơ và tài liệu eKYC phải được bảo mật thông tin và tồn tại trong suốt vòng đời khách hàng.

3. Quy định về tài khoản được mở bằng eKYC

Tài khoản mở bằng eKYC của mỗi khách hàng có số tiền thanh toán không vượt quá 100 triệu VND/tháng. Tuy nhiên vẫn có một số trường hợp đặc biệt quan trọng như tài khoản xác nhận tính danh thông qua video call, đảm bảo đủ tiêu chuẩn bảo mật thông tin. Với những trường hợp nhà băng sử dụng tài liệu công khai cũng sẽ tiến hành mở bằng eKYC.

Khi nhà băng đã họp mặt trực tiếp chủ tài khoản để điều tra và xác nhận thì có thể tiến hành mở tài khoản bằng eKYC. Cùng với đó, việc chuyển khoản qua ngân hàng trong cùng một nhà băng hay tính sổ khoản vay cho nhà băng đang mở tài khoản, eKYC cũng sẽ tiến hành thực hiện nhanh chóng.

VII. Tổng hợp vướng mắc xoay quanh quy trình KYC

1. KYC có bắt buộc theo pháp luật

So với các tổ chức tài chính, bảo hiểm, nhà băng, KYC phải tuân thủ theo pháp luật. Tuy nhiên, với những sàn thanh toán tiền điện tử thì KYC không cấp thiết, chỉ khi người dùng ở trong các sàn giao tiền điện tử tiến hành việc mua bán thì quy trình KYC mới được thực hiện. Tại những sàn thanh toán điện tử, pháp luật hiện đang yêu thương cầu người xử lý đấu thầu hợp pháp thực thi KYC. Vậy nên, việc xác minh KYC phải được thực hiện ngay trên chính nền tảng của sàn thanh toán điện tử.

2. KYC có an toàn cho khách hàng

KYC là quy trình đảm bảo khách hàng không bị mạo, vì vậy chúng ta cũng có thể yên tâm rằng các thông tin của bạn được bảo mật thông tin và đảm bảo quyền riêng tư. Tuy nhiên, vẫn có những đối tượng người dùng sử dụng hình thức KYC để lường đảo, bạn cần phải cẩn thận xem xét để biết đâu là KYC thật và KYC giả. Một lưu ý là KYC sẽ không còn được thực hiện thông qua hình thức gọi điện, nếu khách hàng gặp trường hợp này thì kiên cố là lường đảo.

3. KYC có nghiêm nhặt khi đối chiếu với tiền điện tử

Tuy được vận dụng trong các thanh toán trên sàn thanh toán tiền điện tử nhưng KYC không hoàn toàn dành riêng cho tiền điện tử. KYC với mục tiêu thuở đầu là xác minh tính danh khách hàng để ngăn chặn các tình trạng gian lận như trốn thuế, rửa tiền. Ngày nay KYC nghiêm nhặt hơn ở các tổ chức tài chính còn tiền điện tử được yêu cầu nhưng không thực sự nghiêm nhặt.

4. Tương lai của KYC là gì?

KYC trong ngành nghề tài chính và phi tài chính truyền thông sẽ ngày càng gắt gao và siết chặt để đảm bảo gian lận ít đi. Tuy nhiên, trong ngành nghề tiền điện tử thì có thể có nhiều thay đổi, thậm chí còn gây ra tranh cãi. Khi tiền điện tử chính thức được hợp thức hóa thì có thể KYC trong các sàn thanh toán điện tử sẽ tiến hành làm chặt hơn để bảo mật thông tin thông tin khách hàng và không để kẻ xấu tận dụng tài sản.

Xem thêm:

Xem thêm:

– Marketing là gì?

– Cách làm Affiliate Marketing dành cho tất cả những người mới hiệu quả, thành công

– TVC là gì? Tầm tác động và các yếu tố tạo nên một TVC thành công

Hy vọng nội dung bài viết này đã mang về cho bạn những thông tin hữu ích về KYC. Hãy để lại phản hồi suy nghĩ của bạn về chủ đề này và nhớ rằng san sớt nó cho mọi người cùng biết. Cảm ơn và hứa hẹn tái ngộ!

Nguồn tham khảo: https://en.wikipedia.org/wiki/Know_your_customer