eKYC là giải pháp gắn liền với sự phát triển của nhà băng điện tử nhờ những lợi ích vượt trội về mặt công nghệ so với hình thức định danh khách hàng truyền thống. Trong nội dung bài viết này, StringeeX sẽ cùng bạn tìm hiểu về thuật ngữ eKYC cũng như vai trò của nó trong nghành nghề tài chính – nhà băng.

Bạn Đang Xem: eKYC là gì? Vì sao eKYC là “chìa khoá vàng” của ngân hàng điện tử?

1. eKYC là gì?

eKYC là thuật ngữ được phát triển từ KYC. KYC là viết tắt của cụm từ Know Your Customer – Nhận diện khách hàng của bạn. Đây là một quy trình nhằm xác minh tính danh của khách hàng khi tham gia vào các dịch vụ của nhà băng như mở tài khoản, rút tiền, gửi tiền…

KYC là bước trước tiên trong tất cả những hoạt động trước lúc khách hàng sử dụng sản phẩm/dịch vụ của doanh nghiệp tài chính, nhà băng đó. Hiểu đơn giản, nhà băng hay tổ chức phải nhận mặt về khách hàng của mình và KYC giúp các nhà băng đảm bảo khách hàng giao dịch thanh toán đó là chính chủ, là người đã đăng ký dịch vụ với nhà băng. Đặc biệt quan trọng, việc biết khách hàng của mình là ai không những giúp các tổ chức tài chính, nhà băng xác minh tính danh khách hàng, mà còn hỗ trợ các nhà băng xếp loại và giám sát rủi ro, ngăn ngừa các gian lận trái phép.

Khi công nghệ phát triển, eKYC – công nghệ định danh khách hàng điện tử/ trực tuyến đã ra đời. eKYC được cho phép các nhà băng định danh khách hàng 100% trực tuyến, đơn giản hóa các thủ tục xác minh sách vở và giấy tờ, xác minh sinh trắc học mà không cần họp mặt trực tiếp tại phòng giao dịch thanh toán như KYC truyền thống.

2. Một quy trình eKYC diễn ra ra làm sao?

Quy trình eKYC gồm có hồ hết các quy trình KYC truyền thống như: xác minh CMND/CCCD, xác minh khuôn mặt, xác minh tài liệu về địa chỉ thường trú hoặc thu nhập thành viên và xác minh sinh trắc học. Tuy nhiên, với công nghệ eKYC tiền tiến hiện nay, các quy trình này còn có thể hoàn thành trực tuyến chỉ với vài bước như sau:

• Bước 1: Chụp rõ thông tin của mặt trước và mặt sau so với tài liệu bạn muốn xác minh hoặc theo yêu cầu của nhà băng. Thông thường, các sách vở và giấy tờ tùy thân được sử dụng là CMND/CCCD, hộ chiếu còn hiệu lực, bằng tài xế,…
• Bước 2: Tất cả thông tin khách hàng sẽ tiến hành trích xuất tự động hóa dựa trên công nghệ nhận dạng ký tự quang quẻ học (OCR). Bạn hoàn toàn có thể kiểm tra và chỉnh sửa lại.
• Bước 3: Cuối cùng, các bạn sẽ được yêu cầu chụp hoặc quay video gương mặt của mình. Điều này nhằm xác minh rằng khuôn mặt của bạn khớp với hình ảnh trên sách vở và giấy tờ tùy thân đã đăng ký. Tuy nhiên, các bạn sẽ phải xác minh lại nhiều lần nếu không thành công.

Trong trường hợp khách hàng đăng ký dịch vụ vay tiền hoặc mở thẻ tín dụng thanh toán, giải pháp eKYC sẽ yêu cầu thêm các sách vở và giấy tờ xác minh như hộ khẩu, hợp đồng lao động, bảng lương,… để đảm nói rằng khách hàng có đủ xét tuyển sử dụng các dịch vụ này.

3. Công nghệ đằng sau quy trình eKYC

3.1 Video Call

Trong các phương pháp định danh như định danh qua tên người dùng và mật khẩu (username và password), định danh qua chữ ký điện tử, định danh qua xác thực OTP hay định danh qua so sánh hình ảnh selfie thì định danh qua Video Call có độ tin cậy tốt nhất có thể, tương đương họp mặt trực tiếp.

eKYC qua Video Call được cho phép viên chức thẩm định tương tác với những người dùng một cách trung thực, với độ tin cậy gần giống như quy trình nhận dạng và xác minh khuôn mặt truyền thống.

Với việc đưa Video Call vào eKYC, quy trình tiếp nhận khách hàng mới tận mắt chứng kiến sự thay đổi từ quy trình kềnh càng, tốn nhiều thời kì sang một quy trình tối ưu, an toàn và nhanh chóng. Khách hàng có thể mở tài khoản trực tuyến từ bất kỳ đâu mà không cần tới các Trụ sở giao dịch thanh toán, thời kì chờ giảm từ 3 tuần xuống còn 3 phút, trong những lúc vẫn đảm bảo các tiêu chuẩn an toàn.

Xem Thêm : Xịn sò hay xịn xò mới đúng chính tả?

Để hiểu hơn về quy trình này, mời bạn xem thêm nội dung bài viết: Quy trình Định danh Khách hàng qua Video Call.

Stringee là doanh nghiệp cung cấp giải pháp eKYC qua Video Call uy tín dành riêng cho doanh nghiệp. Chúng tôi đã có hơn 5 năm kinh nghiệm triển khai giải pháp này cho những khách hàng lớn trong nghành nghề nhà băng, tài chính như TPBank – Nhà băng số hàng đầu Việt Nam, Nhà băng Ngân Hàng NCB, Kinh doanh thị trường chứng khoán VNDIRECT, Baemin…

Đăng ký nhận tư vấn miễn phí và demo giải pháp eKYC từ Stringee ngay Tại đây.

3.2 OCR

OCR (Optical Character Recognition) là công nghệ nhận dạng ký tự quang quẻ học ra đời từ trong thời gian 90 của thế kỷ trước. Nhà băng là một trong những nghành nghề được ứng dụng công nghệ này nhiều nhất.

Sử dụng OCR trong các nhà băng đã tạo ra một cuộc cách mệnh về số hóa tài liệu diễn ra ở tốc độ cao và quy mô lớn, giảm tải cho một lượng lớn công việc hành chính. Về cơ bản thì OCR chuyên dùng để làm đọc text ở file ảnh. Được nghe biết là một phương tiện scan kỹ thuật số chuyên nhận dạng các ký tự, chữ viết tay, hay chữ đánh máy, công nghệ này chuyên dùng để làm truyền tải, nhập liệu tài liệu. OCR có khả năng xử lý nhiều dạng tài liệu khác nhau: hóa đơn, hộ chiếu, danh thiếp, tài liệu…

3.3 Face Matching

Face matching là một phương pháp xác định hoặc xác minh tính danh của một thành viên bằng phương pháp sử dụng khuôn mặt của họ. Phương pháp này được sử dụng để xác định người trong ảnh, video hoặc trong thời kì thực.

3.4 Liveness Detection

Công nghệ Liveness Detection sẽ chống lại sự tiến công, đánh cắp thông tin người dùng bởi có sự xác nhận thời kì thực mà việc xác nhận sinh trắc học diễn ra là chính chủ chứ không phải là mạo – là một tính năng được thiết kế có hiệu quả cao mà người dùng có thể tương tác với những mạng lưới hệ thống xác thực.

3.5 Fraud Detection

Fraud Detection là mạng lưới hệ thống phần mềm tương trợ phát hiện và ngăn chặn các trường hợp gian lận và tạo ra trải nghiệm khách hàng tuyệt vời.

3.6 E-Signature

E-Signature (Chữ ký điện tử) có tức thị đã chiếm lĩnh sự đồng ý một cách hợp pháp để hoặc phê duyệt trên các tài liệu hoặc biểu mẫu điện tử. Nó có thể thay thế một chữ ký viết tay trong hồ hết mọi quy trình. Chữ ký điện tử được cho phép các nhà băng xử lý thủ tục trực tuyến hoàn toàn. Công nghệ này giúp nhà băng tập trung vào việc thu hút khách hàng mới và phục vụ khách hàng tốt hơn. Chữ ký điện tử đảm bảo các thủ tục được xử lý nhanh hơn, được cho phép khách hàng ký tài liệu từ mọi nơi, mọi lúc và trên mọi thiết bị. Nó cũng tăng tốc độ giao dịch thanh toán và đảm bảo trải nghiệm của người dùng.

4. eKYC là “chìa khoá vàng” trong nhà băng điện tử

Xem Thêm : Jun Phạm là ai: Chàng ca sĩ đa tài viết sách best seller, thạo 4 ngoại ngữ

Trước hết, thay vì định danh khách hàng bằng họp mặt trực tiếp, qua so sánh chứng từ giấy khá phiền toái, eKYC thực hiện định danh khách hàng bằng phương thức điện tử không cần họp mặt trực tiếp. Điều này giúp các nhà băng, tổ chức tài chính tiết kiệm chi phí được thời kì, tiền nong và nhân lực, song song giúp khách hàng có trải nghiệm người dùng tốt hơn so với dịch vụ nhà băng.

Thực hiện eKYC giúp các nhà băng thuận tiện hơn rất nhiều trong việc đơn giản hóa thủ tục, nâng cao trải nghiệm khách hàng, nâng cao độ bảo mật thông tin.

Ngoài ra, eKYC giúp chuyên viên tư vấn nhận diện được người dùng, tương trợ họ bán thêm các sản phẩm, dịch vụ, đáp ứng nhu cầu của khách hàng ngày càng tốt hơn theo phía One Stop Shopping (khách hàng chỉ truy cập một nơi và đáp ứng mọi nhu cầu giao dịch thanh toán tài chính của mình).

Đặc biệt quan trọng ngày 20/01/2020, Thủ tướng Chính phủ nước nhà Việt Nam phê duyệt Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia (đính kèm Quyết định số 149/QĐ-TTg). Một trong các nhiệm vụ, giải pháp chủ yếu để thực hiện mục tiêu tài chính toàn diện là “được cho phép vận dụng quy trình nhận mặt khách hàng đơn giản và gián tiếp từ xa bằng phương thức điện tử trực tuyến (eKYC) so với việc mở tài khoản tại những tổ chức được cấp phép để phục vụ cho nhu cầu tính sổ giá trị nhỏ của thành viên và doanh nghiệp”.

Điều này góp phần giúp nhà băng và tổ chức tài chuẩn xác minh tính danh của khách hàng trực tuyến và xếp loại rủi ro, phát hiện lường đảo trong mỗi giao dịch thanh toán, cho dù đó là mở hoặc đăng nhập vào tài khoản, đăng ký vay hoặc tính sổ.

Tạm kết

Tại Stringee, chúng tôi cung cấp giải pháp định danh điện tử qua video call vận dụng theo như hình thức tích hợp vào nền tảng có sẵn của doanh nghiệp (Video Call API) và gói Contact Center dành riêng cho doanh nghiệp chưa xuất hiện tổng đài CSKH.

Với video call eKYC của Stringee, các nhà băng không cần góp vốn đầu tư mở rộng mạng lưới Trụ sở, đặc biệt quan trọng tiếp cận được khách hàng ở vùng sâu, vùng xa. Phía khách hàng không cần ra trực tiếp quầy mà chỉ mất vài phút để mở tài khoản; được cấp tài khoản Internet Banking ngay tại trang đăng ký hoặc Mobile App của nhà băng.

Đây được xem là chìa khóa giúp tiết giảm tối đa ngân sách vận hành và mở rộng Trụ sở, thu hút khách hàng mới, song song nâng cao trải nghiệm khách hàng.

Quý doanh nghiệp quan tâm dịch vụ Video Call tích hợp eKYC của Stringee vui lòng đăng ký nhận tư vấn tại đây để biết thêm thông tin rõ ràng.