Người thụ hưởng được chỉ định

Khái niệm

Bạn Đang Xem: Người thụ hưởng được chỉ định (Named Beneficiary) là gì? Đặc điểm

Người thụ hưởng được chỉ định trong tiếng Anh là Named beneficiary.

Người thụ hưởng được chỉ định là một thành viên, được ủy quyền bởi một văn bản pháp lí, có quyền thu thập tài sản từ một ủy thác, chính sách bảo hiểm, tài khoản kế hoạch hưu trí, IRA hoặc bất kì phương tiện tài chính nào khác. Nhiều người thụ hưởng được chỉ định của một tài sản sẽ san sớt số tiền thu được tại thời khắc xử lí. Trong một số trường hợp, ví dụ như chính sách niên kim, chủ hợp đồng và người thụ hưởng được nêu tên có thể là cùng một người.

Xem Thêm : Nghị luận xã hội về niềm tin trong cuộc sống

Việc chỉ định thụ hưởng có thể tương đối phức tạp. Ví dụ, bằng phương pháp đặt tên một người thụ hưởng cụ thể trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, số tiền thu được sẽ không còn phải tuân theo những quy định của di chúc, cũng sẽ không còn bị tác động ảnh hưởng bởi các thủ tục chứng thực di chúc.

Đặc điểm của người thụ hưởng được chỉ định

Có một số nhóm người thụ hưởng:

– Người thụ hưởng chính: thành viên trước nhất trong list nhận được lợi ích.

– Người thụ hưởng dự phòng: thành viên nhận được lợi ích của tài khoản nếu người thụ hưởng chính đã chết, không thể được xác định hoặc từ chối đồng ý tài sản sau khoản thời gian chủ tài khoản chết. Đơn vị kiểm tra nói chung sẽ phác thảo các tham dự được xác định phải được đáp ứng trước lúc người thụ hưởng dự phòng có thể nhận được bất kì khoản tiền bảo hiểm hoặc tài sản hưu trí nào.

Xem Thêm : Sự khác nhau giữa Cohort-based và Self-paced Learning

– Người thụ hưởng thứ cấp: một từ đồng nghĩa của “người thụ hưởng dự phòng”.

Điều quan trọng cần lưu ý là một người thụ hưởng được nêu tên không nhất thiết phải là một thành viên. Ví dụ, người thụ hưởng được nêu tên của một chính sách bảo hiểm có thể đó chính là tài sản của người chết, trong trường hợp đó, người thụ hưởng thực tế sẽ tiến hành chỉ định trong di chúc.

Vào tháng 5 năm 2018, Houston Chronicle đã nêu rõ ràng các phương tiện mà một thành viên trú ngụ tại tiểu bang Texas có thể đặt tên hợp pháp cho một tổ chức từ thiện như một người thụ hưởng tài sản của họ. Trước tiên, thành viên nên thông tin cho tổ chức từ thiện rằng nó đã được đặt tên là một người thụ hưởng. tin tức này cần được chuyển tải thông qua các kênh giao tiếp bằng văn bản. Tổ chức từ thiện sau đó phải nhận được thông tin rõ ràng về nhà băng của nhà tài trợ cùng với giấy chứng tử để nhận tiền. Trong trường hợp này, chứng thực không bắt buộc khi đối chiếu với người nhận dự kiến yêu cầu quyền lợi IRA.

Những rủi ro liên quan đến người thụ hưởng được chỉ định

Nó rất cấp thiết cho những nhà tài trợ để chính thức đặt tên cho những người thụ hưởng hoặc những người dân thụ hưởng, trong một qui trình lập kế hoạch bất động sản đầy đủ. Hơn nữa, nhiều cố vấn tài chính khuyên bạn nên xem xét và update tất cả những chỉ định của người thụ hưởng cứ sau vài năm, nhất là sau một sự kiện lớn trong cuộc đời như li hôn hoặc cái chết của người thân.

(Theo Investopedia)