Tóm tắt

Bạn Đang Xem: Chống Rửa Tiền (AML) Là Gì?

Các quy định AML cố gắng nỗ lực ngăn chặn hành vi rửa tiền “bẩn” trái phép. Các hoạt động sinh hoạt chống rửa tiền do Cơ quan chỉ đạo của chính phủ và các tổ chức đa quốc gia như FATF quy định.

Rửa tiền là hành vi biến tiền “bẩn” thành tiền hợp pháp. Hoạt động này thường được thực hiện bằng phương pháp ngụy tạo nguồn gốc của tiền, trộn tiền vào các giao dịch thanh toán hợp pháp hoặc góp vốn đầu tư vào tài sản.

Tiền mã hoá là một cách tốt để rửa tiền bởi thực chất riêng tư, khó lấy lại và pháp luật quy định chưa rõ ràng. Những vụ tịch thu tiền mã hoá quy mô lớn cho thấy tội phạm thường xuyên sử dụng nó để rửa những khoản tiền khổng lồ.

Binance và nhiều sàn giao dịch thanh toán tiền mã hoá theo dõi các hành vi đáng ngờ như một phần của việc tuân thủ các quy định AML và giải trình hành vi đó cho cơ quan thực thi pháp luật.

Giới thiệu

Chống rửa tiền (AML) là các quy định giúp ngăn chặn việc rửa tiền trái phép. Chúng là một trong những tiêu chuẩn mà các sàn giao dịch thanh toán tiền mã hoá tuân thủ, để giúp giữ an toàn cho khách hàng và chống lại tội phạm tài chính. Do tính chất ẩn danh của tiền mã hoá, những hoạt động sinh hoạt AML chính được thực thi là giám sát hành vi và tính danh của khách hàng.

AML là gì?

Sự khác biệt giữa AML và KYC là gì?

Rửa tiền là gì?

Rửa tiền là hoạt động tội phạm biến các khoản tiền các khoản góp vốn đầu tư hoặc tài sản tài chính từ trái phép trở thành hợp pháp. Số tiền bất hợp pháo này thường thu được từ những hoạt động sinh hoạt phạm pháp như marketing ma túy, khủng bố và gian lận. Luật và quy định về chống rửa tiền khác nhau giữa các quốc gia. Tuy nhiên, tăng cường sự thống nhất về các quy tắc là mục tiêu của nhiều khu vực pháp lý và FATF.

Có ba thời đoạn rửa tiền:

• Sắp xếp: Đưa tiền “bẩn” vào mạng lưới hệ thống tài chính, ví dụ như kinh doanh bằng tiền mặt.
• Xếp lớp: Vận chuyển đưa tiền bẩn vào tổ chức tài chính hợp pháp để khó theo dõi. Sử dụng tiền mã hoá như một phương pháp để che giấu nguồn gốc của tiền “bẩn”.
• Thống nhất: Sử dụng các khoản góp vốn đầu tư hợp pháp và các kênh tài chính khác để mang tiền “bẩn” vào nền tài chính.

Tội phạm đang rửa tiền ra sao?

Xem Thêm : WPA2 là gì? Đặc điểm chuẩn bảo mật Wifi WPA2

Có nhiều phương pháp để thực hiện ba bước trên. Phương pháp truyền thống là tạo biên lai giả cho những dịch vụ sử dụng tiền mặt trong các cửa hàng, nhà hàng và các doanh nghiệp khác. Một member hoặc tổ chức sử dụng các doanh nghiệp làm bình phong để rửa tiền. Tội phạm tạo ra các biên lai giả và tính sổ bằng tiền mặt “bẩn”, biến chúng thành thu nhập hợp pháp. Dòng tiền này sau này được trộn trong các giao dịch thanh toán hợp lý để khó phân biệt giữa hai loại.

Tuy nhiên, hiện nay những hoạt động sinh hoạt rửa tiền đã chuyển dần sang dùng tiền kỹ thuật số thay vì tiền mặt. Sự khác biệt này đã thay đổi các phương pháp được sử dụng để rửa tiền. Giờ đây, thậm chí còn còn tồn tại nhiều lựa chọn để giấu và rửa tiền “bẩn” hơn trước đây. Ví dụ, chúng ta có thể trực tiếp chuyển tiền mà không cần sử dụng nhà băng. Các mạng tính sổ như Paypal hoặc Venmo cung cấp thêm một lớp phủ cho những kẻ rửa tiền sử dụng và gây khó khăn cho các đơn vị quản lý giám sát.

Một phương pháp rất được yêu thích khác là sử dụng các website cờ bạc trực tuyến. Tội phạm gửi số tiền mà chúng muốn rửa vào một trong những tài khoản cờ bạc trực tuyến. Sau đó, chúng tiến hành đặt cược để làm cho tài khoản trông hợp pháp. Cuối cùng, chúng rút tiền ra và kết quả là chúng đã đoạt tiền sạch. Thông thường, điều này được thực hiện với nhiều tài khoản để không làm dấy lên nghi ngờ. Một tài khoản duy nhất có số tiền lớn có thể bị gắn cờ kiểm tra AML.

Các giải pháp giám sát AML hoạt động ra sao?

Bạn cũng có thể chia nhỏ những hoạt động sinh hoạt cơ bản của cơ quan quản lý hoặc sàn giao dịch thanh toán tiền mã hoá thành ba bước:

1. Các hoạt động sinh hoạt đáng ngờ, ví dụ như dòng tiền lớn ra hoặc vào sẽ tự động hóa bị gắn cờ hoặc giải trình. Một hành vi không nhất quán, ví dụ như tăng số lần rút tiền từ một tài khoản thông thường hoạt động thấp cũng là một ví dụ.

2. Trong hoặc sau thời điểm điều tra, khả năng gửi tiền hoặc rút tiền tài người dùng sẽ bị dừng. Hành động này cắt đứt mọi hoạt động rửa tiền có thể xẩy ra. Sau đó, điều tra viên lập Giải trình Hoạt động Đáng ngờ (SAR).

3. Nếu có bằng cớ về hoạt động trái phép, các đơn vị sở quan sẽ tiến hành thông tin và được cung cấp bằng cớ. Nếu số tiền bị đánh cắp được tìm thấy, chúng sẽ tiến hành trả lại cho chủ sở hữu lúc đầu khi có thể.

Các sàn giao dịch thanh toán tiền mã hoá thường có cách tiếp cận dữ thế chủ động với AML. Với số lượng lớn sức ép tuân thủ đặt lên ngành công nghiệp tiền mã hoá, tiêu chuẩn cho những sàn giao dịch thanh toán như Binance là phải cảnh giác và thận trọng hơn mức thông thường. Giám sát giao dịch thanh toán và nâng cao trách nhiệm giải trình là hai phương tiện quan trọng trong việc chống lại các mưu mô rửa tiền.

FATF là gì?

FATF là một tổ chức quốc tế do G7 thành lập nhằm chống lại hoạt động tài trợ cho khủng bố và rửa tiền. Bằng phương pháp tạo ra một bộ tiêu chuẩn mà các cơ quan chỉ đạo của chính phủ trên toàn thế giới phải tuân thủ, những kẻ rửa tiền ngày càng khó tìm được những khu vực phù hợp để hoạt động.

Xem Thêm : Kỹ Sư Bán Hàng Là Gì? Sales Engineer Và Những Cơ Hội Thăng Tiến Rộng Mở

Hợp tác giữa các cơ quan chỉ đạo của chính phủ cũng cải thiện việc san sẻ thông tin và giúp dễ dàng theo dõi những kẻ rửa tiền. Hơn 200 khu vực pháp lý đã cam kết tuân theo Tiêu chuẩn FATF. FATF giám sát tất cả những người dân tham gia để đảm bảo họ tuân thủ các quy định bằng các đánh giá và thẩm định chung thường xuyên.

Vì sao KYC cấp thiết trong thị trường tiền mã hoá?

Do tính ẩn danh, tiền mã hoá thường được sử dụng để rửa tiền trái phép và trốn thuế. Thực thi các quy định này giúp cải thiện tiếng tăm tổng thể của ngành tiền mã hoá và đảm bảo thu được những khoản thuế thích hợp. Những cải tiến trong AML mang lại lợi ích cho tất cả những người dùng tiền mã hoá hợp pháp, mặc dù nó yên cầu tất cả những bên phải bỏ thêm sức lực và thời kì.

Theo Reuters, vào năm 2020, tội phạm dùng tiền mã hoá để rửa tiền “bẩn” với ước tính khoảng chừng 1,3 tỷ đô-la Mỹ (USD). Tiền mã hoá dễ được sử dụng để rửa tiền vì một số lý do sau:

1. Các giao dịch thanh toán trong blockchain là không thể thay đổi. Khi chúng ta đã gửi tiền qua blockchain, chúng không thể được trả lại trừ khi chủ sở hữu mới gửi lại. Công an và các đơn vị quản lý không thể lấy lại tiền cho bạn.

Ví dụ về rửa tiền mã hóa

Các nhà nghĩa vụ và trách nhiệm đã đạt được một số thành công trong việc theo dõi và bắt những tên tội phạm rửa tiền bằng tiền mã hoá. Vào tháng 7 năm 2021, công an Vương quốc Anh đã thu giữ khoảng chừng 250 triệu đô-la Mỹ tiền mã hoá được sử dụng để rửa tiền. Đây là vụ tịch thu tiền mã hoá lớn số 1 từ trước đến nay ở Vương quốc Anh, vượt mặt kỷ lục trước đó cũng của quốc gia này là 158 triệu đô-la chỉ vài tuần trước đó đó.

Trong cùng tháng, 33 triệu USD đã biết thành tổ chức chính quyền Brazil thu giữ trong một hoạt động rửa tiền tinh vi. Hai member và 17 đơn vị đã tham gia vào việc mua tiền mã hoá nhằm che giấu các khoản tiền có nguồn gốc trái phép. Tổ chức tội phạm có liên quan đã thành lập các đơn vị vì mục tiêu này. Có một số sàn giao dịch thanh toán tiền mã hoá đã cố ý hợp tác với những tổ chức tội phạm và không tuân theo những quy trình AML.

Binance tương trợ AML ra sao?

Binance đã dữ thế chủ động triển khai nhiều giải pháp AML để giúp xử lý nạn rửa tiền, gồm có cả việc mở rộng khả năng phát hiện và phân tích AML của mình. Đây là những nỗ lực nhất quán trong lớp học tuân thủ AML của Binance. Sàn cũng hợp tác chặt chẽ với các đơn vị quốc tế trong việc giúp đưa các tổ chức tội phạm mạng lớn ra trước công lý.

Ví dụ: Binance đã đóng một vai trò trong việc cung cấp bằng cớ dẫn đến việc bắt giữ nhiều thành viên của nhóm ransomware Cl0p. Binance đã gắn cờ các giao dịch thanh toán đáng ngờ và hoạt động tội phạm sau này đã được điều tra. Các nhà nghĩa vụ và trách nhiệm đã sử dụng nghiên cứu này với sự hợp tác của các đơn vị quốc tế để xác định những kẻ rửa tiền khỏi các cuộc tiến công ransomware, gồm có cả cuộc tiến công Petya.

Tổng kết

Mặc dù việc thực hiện AML làm kéo dãn dài thời kì giao dịch thanh toán tiền mã hoá, nhưng điều quan trọng là nó có thể giữ an toàn cho mọi người. Thật không may, các cơ quan chỉ đạo của chính phủ và tổ chức không thể loại bỏ tất cả những hoạt động rửa tiền, nhưng việc thực hiện các quy định kiên cố vẫn đem lại lợi ích đáng kể. Công nghệ đang rất được cải thiện để phát hiện ra các trường hợp rửa tiền. Vì vậy, các sàn giao dịch thanh toán tiền mã hoá đóng góp một phần quan trọng trong việc tìm ra tội phạm.