1. Hạn mức tín dụng thanh toán là gì?

Theo quy định tại Quyết định 43/QĐ-NHNN về phát hành quy chế mua bán hạn mức tín dụng thanh toán giữa các tổ chức tín dụng thanh toán thì hạn mức tín dụng thanh toán là một phương tiện để thực thi chính sách tiền tệ của Nhà băng Quốc gia, nhằm hạn chế mức dư nợ tín dụng thanh toán tối đa đến với nền kinh tế tài chính của tổ chức tín dụng thanh toán.

Bạn Đang Xem: Hạn mức tín dụng là gì? Thế nào là cho vay theo hạn mức?

Các tiêu chí xác định hạn mức tín dụng thanh toán theo Điều 3 Quyết định 43/QĐ-NHNN: Hạn mức tín dụng thanh toán được giao địa thế căn cứ tổng hạn mức tín dụng thanh toán của nhiều TCTD so với nền kinh tế tài chính, được Thống đốc phê duyệt cho những TCTD theo những chỉ tiêu:

– HMTD của NHNN so với các TCTD thông qua hình thức tái cấp vốn.

– HMTD của nhiều tổ chức tín dụng thanh toán so với nền kinh tế tài chính.

Xem Thêm : Mất trinh có những dấu hiệu nào? bạn nên biết

– Chỉ tiêu HMTD so với nền kinh tế tài chính giao cho tổ chức tín dụng thanh toán là chỉ tiêu khống chế tối đa, tổ chức tín dụng thanh toán không được phép vi phạm trong suốt quá trình thực hiện.

Tóm lại, hạn mức tín dụng là hạn mức tối đa về số tiền bạn cũng có thể tính sổ bằng thẻ, tức là nhà băng sẽ được chấp nhận bạn vay một khoản vay nhất mực để tiêu dùng. Nếu khách hàng sử dụng thẻ tín dụng thanh toán tính sổ quá hạn mức sẽ bị phạt. Dựa vào lịch sử vẻ vang tín dụng thanh toán, thu nhập, tài sản đảm bảo hoặc uy tín của khách hàng tại thời khắc xét duyệt, nhà băng sẽ cấp hạn mức tín dụng thanh toán cho khách hàng. Ngoài ra hạn mức thẻ tín dụng thanh toán còn phụ thuộc vào loại thẻ, ví dụ thẻ cơ bản có hạn mức tối đa 100 triệu VND hay thẻ tín dụng thanh toán đen có hạn mức lên tới nhiều tỷ đồng.

2. Đặc điểm của vay theo hạn mức tín dụng thanh toán

– Vay theo hạn mức là một hình thức tín dụng thanh toán được nhiều doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn ngân hàng liên tục lựa chọn

– Hình thức giải ngân là cung cấp một hạn mức tín dụng thanh toán mà doanh nghiệp có thể vay liên tục, không xác định kỳ hạn nợ cho từng vốn vay.

– Tuy nhiên, nếu như số dư nợ vay vượt qua mức nợ vay được chấp nhận thì nhà băng sẽ không còn giải ngân nữa. Hay nói cách khác, nếu doanh nghiệp thường xuyên trả nợ thì sẽ càng được giải ngân thêm.

– Hạn mức vay vốn ngân hàng lớn, thời kì cấp hạn mức có thể lên tới tối đa là 12 tháng

Xem Thêm : Hickey Cổ Là Gì? Cách Tạo Và Xóa Hickey Đúng Cách, An Toàn Cho Người Ấy

– Hình thức giải ngân linh hoạt, có thể giải ngân một lần hoặc nhiều lần tùy vào thỏa thuận hợp tác của doanh nghiệp và nhà băng giải ngân.

3. Giải ngân cho vay theo hạn mức tín dụng thanh toán là gì?

Giải ngân cho vay theo hạn mức tín dụng thanh toán là phương thức giải ngân mà ở đó nhà băng sẽ cấp một hạn mức vay và doanh nghiệp duy trì mức dư nợ không vượt quá hạn mức đã cấp, tài sản đảm bảo trong trường hợp này là bất động sản, sách vở và giấy tờ có mức giá hay tài sản đảm bảo khác mà được nhà băng chấp thuận.

Khi thực hiện phương thức giải ngân này khách hàng được nhà băng xác định cho một hạn mức tín dụng thanh toán duy trì trong một khoảng tầm thời kì nhất định để làm địa thế căn cứ cho việc vay lần sau, trong đó hạn mức giải ngân và thời hạn giải ngân sẽ tiến hành thể hiện trong hợp đồng tín dụng thanh toán giữa hai bên.

4. Vai trò của việc vay theo hạn mức tín dụng thanh toán

– Về phía bên giải ngân gồm nhà băng và các tổ chức tín dụng thanh toán: Giúp nhà băng kiểm soát đối tượng người dùng vay, tránh những rủi ro phát sinh. Hình thức vay vốn ngân hàng theo hạn mức còn làm nhà băng biết được mục tiêu vay vốn ngân hàng, sát cánh cùng tình hình kinh doanh của doanh nghiệp. Nhờ đó, bên phía nhà băng có thể đưa ra các quyết định giải ngân kịp thời đúng lúc, giúp doanh nghiệp vượt qua khó khăn. Song song, hình thức này còn làm kiểm soát được hiệu quả sử dụng vốn và xếp hạng tín dụng thanh toán của doanh nghiệp nhằm phòng ngừa rủi ro vỡ nợ.

– Về phía người vay: Giúp tiết kiệm chi phí thời kì thực hiện thủ tục vay. So với những doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn ngân hàng thường xuyên và vòng luân chuyển vốn nhanh thì có thể huy động được vốn trong một khoảng tầm thời kì nhất mực do nhà băng đề ra, thông thường dưới 12 tháng. Hình thức vay vốn ngân hàng này được chấp nhận doanh nghiệp tiết kiệm chi phí được ngân sách lập hồ sơ vay vốn ngân hàng cho từng lần vay mà chỉ có làm một hồ sơ duy nhất cho nhiều khoản vay trong một chu kỳ luân hồi kinh doanh. Nhờ đó, việc vay vốn ngân hàng cũng trở thành thuận tiện, thủ tục giải ngân cũng đơn giản hơn.

Trân trọng!