Financial Inclusion là gì?

Financial Inclusion (Tài chính toàn diện) là giải pháp cung cấp dịch vụ tài chính phù hợp, thuận tiện cho mọi thành viên và tổ chức, đặc biệt quan trọng với người dân có thu nhập trung bình, dễ bị tổn thương.

Bạn Đang Xem: Financial Inclusion là gì? Sự cần thiết phải thúc đẩy tại Việt Nam

Từ đó, tăng cường thời cơ tiếp cận tài chính, thời cơ sinh kế, luân chuyển dòng vốn góp vốn đầu tư và tiết kiệm ngân sách trong xã hội xúc tiến nền tài chính tăng trưởng.

Ngày này, bạn cũng có thể dễ dàng mua một món đồ trên mạng, đặt vé phi cơ hay tính sổ tiền điện mà không cần đến tiền mặt.

Mọi thanh toán giao dịch tài chính cơ bản đều phải có thể thực hiện qua internet mà không phải đi đến bất kỳ đâu.

Đó là một vài lợi ích mà các giải pháp Financial Inclusion đã mang lại.

Còn ở góc cạnh độ tổng thể so với nền tài chính thì Financial Inclusion có vai trò ra làm sao?

Sự cấp thiết của Financial Inclusion với nền tài chính?

Theo World Ngân hàng…

…Năm 2014 một nửa dân số trưởng thành trên thế giới, khoảng chừng 2,5 tỷ người không có tài khoản tại một tổ chức tài chính chính thức.

Trong những người dân có tài khoản, chỉ có 9% được vay ở nhà băng và 22% có tiền gửi tiết kiệm ngân sách.

4 rào cản chính dẫn đến tình trạng này là:

• giá tiền thanh toán giao dịch.
• Khoảng tầm cách địa lý.
• Thủ tục sách vở và giấy tờ phức tạp.
• Hạn chế về hiểu biết của người dân.

Ngoài ra, nhiều người không muốn tiết lộ thông tin thành viên cũng là một nguyên nhân.

Trong số đó, nhóm người không tiếp cận được với những dịch vụ tài đây là:

• Những người dân nghèo, thất nghiệp.
• Người trẻ tuổi hoặc bị nockout khỏi thị trường lao động.
• Người thiếu giáo dục hoặc sống ở vùng nông thôn, vùng sâu vùng xa.

Vì vậy, Financial Inclusion hay Tài chính toàn diện có vai rất trò quan trọng so với sự phát triển vững bền của một quốc gia.

Và khía cạnh quan trọng nhất của Financial Inclusion là…

Tiếp cận tài chính

Tiếp cận tài chính có ý nghĩa trong xóa đói giảm nghèo, phân phối thịnh vượng công bằng, hỗ trợ phát triển toàn diện và bền vững.

Các nghiên cứu chỉ ra…

Thiếu khả năng tiếp cận tài đây là nguyên nhân dẫn đến bất đồng đẳng thu nhập, bẫy nghèo đói và suy giảm tăng trưởng.

Thực tế là…

Nếu không được tiếp cận các khoản vay phù hợp, vợ chồng bạn không thể sở hữu một nhà ở ở TP.HN chỉ với thu nhập 20 triệu VND/tháng.

Do đó, Financial Inclusion sẽ cải thiện tiếp cận tài chính góp phần tăng đều tiết kiệm ngân sách, góp vốn đầu tư, từ đó xúc tiến nền tài chính tăng trưởng.

Thành viên, doanh nghiệp và người nghèo

Với những thành viên, doanh nghiệp được tiếp cận dịch vụ tài chính sẽ nhanh chóng giúp họ tìm được nguồn lực phù hợp nhu cầu:

• Vay vốn ngân hàng kinh doanh.
• Góp vốn đầu tư cho con cháu học hành.
• Góp vốn đầu tư kinh doanh thị trường chứng khoán.
• Bảo hiểm.
• Tiết kiệm ngân sách khi về hưu.

Với những người nghèo, họ không còn phải đi vay tín dụng thanh toán đen với lãi suất vay cao dẫn tới nghèo hơn, thậm chí còn bị bần hàn hóa.

Cơ quan chính phủ

Với Cơ quan chính phủ, các giải pháp Financial Inclusion góp phần:

• Giảm bớt ngân sách trợ cấp xã hội nhờ chi trả qua tài khoản nhà băng.
• Tăng tính sáng tỏ, giảm thiểu tham nhũng.
• Quản lý xã hội tốt hơn.

Financial Inclusion thay đổi xã hội ra làm sao?

Xem Thêm : Chương trình tiếng Anh tích hợp

Nhờ có Financial Inclusion, thời cơ tiếp cận dịch vụ tài chính được mở rộng tới tất cả mọi người một cách đồng đẳng.

Năng lực của toàn xã hội Từ đó cũng được thổi lên.

Khi đối chiếu với các tổ chức tài chính, Financial Inclusion đồng nghĩa mở rộng đối tượng người dùng phục vụ tới tất cả nhóm người trong xã hội.

Sản phẩm dịch vụ được phát triển đa dạng hơn, tập khách hàng mở rộng và Từ đó lợi nhuận sẽ tăng lên.

3 trụ cột của Financial Inclusion

Để thực hiện có hiệu quả, các giải pháp Financial Inclusion được xây dựng dựa trên 3 trụ cột chính sau đây:

Thương Mại & Dịch Vụ tính sổ và hạ tầng tài chính

Bạn có biết những Tiki, Shopee hay Alibaba?

Ngày này, thương nghiệp điện tử ngày càng phát triển nhanh, xu hướng tính sổ không dùng tiền mặt ở các quốc gia đã trở thành phổ quát.

Do đó, việc có một tài khoản thanh toán giao dịch là không thể thiếu so với bất kỳ ai.

Đó cũng đây là tiền đề để mọi thành viên trong xã hội, được tiếp cận các dịch vụ tài chính như tín dụng thanh toán, bảo hiểm, tiết kiệm ngân sách và góp vốn đầu tư.

Tài khoản thanh toán giao dịch và dịch vụ tài chính được sử dụng rộng rãi hơn, sẽ tác động tích cực tới khối hệ thống tính sổ quốc gia trên 2 khía cạnh:

• Thương Mại & Dịch Vụ và khối hệ thống tính sổ được cải thiện và văn minh hóa liên tục.
• Hiệu suất tổng thể toàn khối hệ thống được nâng cao.

Hạ tầng tính sổ nói riêng và hạ tầng tài chính nói chung là cấp thiết cho một khối hệ thống tính sổ quốc gia hoạt động hiệu quả. Song song, là nền tảng cơ bản cho Financial Inclusion (Tài chính toàn diện).

Lúc các thanh toán giao dịch được thực hiện một cách nhanh chóng, xác thực và thuận tiện đồng nghĩa khả năng tiếp cận tài chính cũng trở thành dễ dàng hơn.

Hạ tầng tài chính được xem như là nền tảng cho Financial Inclusion, gồm có:

• Khối hệ thống tính sổ điện tử liên nhà băng.
• Khối hệ thống tính sổ bán lẻ, nhất là các thanh toán giao dịch chuyển tiền điện tử.
• Các khối hệ thống chuyển mạch thẻ.
• Khối hệ thống định danh.
• Khối hệ thống thông tin tín dụng thanh toán và san sớt thông tin khác.
• Hạ tầng truyền thông…

Đa dạng hóa kênh phân phối dịch vụ tài chính

Với một tốc độ chóng mặt, công nghệ đang thay đổi cuộc sống từng ngày, nhất là công nghệ viễn thông.

Lúc các Trụ sở, phòng thanh toán giao dịch của những tổ chức tín dụng thanh toán trở thành đắt đỏ về mặt ngân sách thì những hình thức mới ra đời đã chứng minh được hiệu quả.

Tính sổ qua di động

Số lượng thuê bao di động phát triển nhanh đã mở ra một kênh phân phối dịch vụ tài chính khác cho những người nghèo.

Công nghệ mới giúp các thanh toán giao dịch tài chính thực hiện tức thời, mở rộng điểm truy cập, giảm nhu cầu tiền mặt và thu hút khách hàng trước đó chưa từng thanh toán giao dịch với nhà băng.

Tuy nhiên…

Thử thách với cơ quan quản lý là hình thức này gần như không chịu sự chi phối quản lý của: nhà băng, viễn thông, khối hệ thống tính sổ và cơ chế chống rửa tiền.

Do đó, phương án phù thống nhất là “thí điểm” cung cấp thử nghiệm và phát triển mô hình kinh doanh dưới sự giám sát chặt chẽ.

Nhà băng đại lý

Hình thức này được chấp nhận nhà băng hợp tác với đại lý bán lẻ phi nhà băng cung cấp dịch vụ tài chính tại nơi nhà băng không có Trụ sở.

Các đại lý tiêu biểu như: cửa hàng bách hóa, cửa hiệu thuốc, bưu điện hoặc cửa hàng bán lẻ xăng dầu.

Bằng phương pháp này, kênh phân phối dịch vụ tài chính có thể tiếp cận đến mọi vùng sâu, vùng xa.

Mặc dù…

Các đại lý chỉ thực hiện thanh toán giao dịch đơn giản: mở tài khoản, chuyển tiền, tính sổ hóa đơn dịch vụ tiện ích…, nhưng nhờ đó phạm vi lan tỏa khối hệ thống tài chính và số người sử dụng được mở rộng nhanh chóng.

Xem Thêm : Mac Mini là gì? Dòng thời gian của Apple Mac Mini

Ưu điểm nổi trội của phương thức này là tính sổ thanh toán giao dịch kịp thời, thuận tiện, tiết kiệm ngân sách ngân sách do khách hàng không phải vận chuyển quá xa nơi trú ngụ.

Nhà băng chính sách

Tại nhiều quốc gia, nhà băng chính sách vẫn có vai trò chính trong khối hệ thống nhà băng nhằm cung cấp dịch vụ tài chính cho những người nghèo.

Các nhà băng này là những tổ chức tài chính duy nhất có mạng lưới rộng lớn tại khu vực nông thôn.

Cơ quan chính phủ thường dùng họ để xúc tiến tín dụng thanh toán và tiết kiệm ngân sách tại những vùng ít mang lại lợi ích thương nghiệp và thực hiện Khóa học xã hội.

giáo dục-đào tạo tài chính

Các khảo sát trên thế giới cho thấy, phần lớn dân số không đủ tri thức cơ bản để hiểu các sản phẩm tài chính và rủi ro liên quan.

Đến nay, rất nhiều người vẫn không biết phương pháp lập kế hoạch tài chính và quản lý tài chính thành viên một cách hiệu quả.

Bạn còn nhớ cuộc rủi ro tài chính năm 2008, được tái tạo rõ nét qua bộ phim truyền hình “The Big Short”.

Thời khắc ấy…

Trong cả những cô gái “làng chơi” cũng sẽ có thể sở hữu 4-5 nhà ở từ vay nợ.

Một xã hội thiếu hiểu biết về tài chính, sẽ tác động tiêu cực tới sự ổn định của khối hệ thống tài chính và cả nền tài chính.

Đặc biệt quan trọng những người dân có thu nhập trung bình sẽ chịu tác động nặng nề nhất.

Sự thiếu hiểu biết về tài chính còn khiến người dân ngại tiếp cận, không tin tưởng các sản phẩm, dịch vụ trên thị trường tài chính chính thức.

Từ đó, phát sinh mầm mống phát triển thị trường tài chính phi chính thức (thị trường tài chính chợ đen).

Vì vậy…

…để thực hiện Financial Inclusion cần có giải pháp nâng cao hiểu biết về tài chính như: giáo dục, huấn luyện kỹ năng và năng lực tài chính.

Thông qua đó, giúp người dân tiếp cận và sử dụng có trách nhiệm các dịch vụ tài chính, cũng như quản lý tốt hơn tình hình tài chính của mình.

Xúc tiến Financial Inclusion tại Việt Nam

Theo số liệu của NHNN Việt Nam năm 2017 chỉ có tầm khoảng 31% dân số trưởng thành có tài khoản tại nhà băng, tỷ lệ này còn thấp hơn nữa ở khu vực nông thôn (27%).

Việt Nam là một trong trong 25 quốc gia có 75% dân số không được tiếp cận dịch vụ tài chính.

Rất nhiều người dân có nhu cầu nhưng không được cung cấp các dịch vụ phù hợp.

Mạng lưới Trụ sở nhà băng mới chỉ tập trung tại những khu vực thành thị phát triển.

Trong lúc, tại những vùng nông thôn, vùng sâu vùng xa vẫn còn rất hạn chế.

Vì vậy…

Xúc tiến Financial Inclusion là mục tiêu quan trọng để Việt Nam đạt được những mục tiêu về giảm nghèo và tăng trưởng tài chính.

Một chiến lược quốc gia về Financial Inclusion có ý nghĩa lớn cho việc phát triển của xã hội.

Nhờ đó đẩy lùi bất đồng đẳng, chênh lệch giàu nghèo, giúp cho từng thành viên được thụ hưởng thành tựu phát triển tài chính đem lại.