Bạn đang quan tâm đến dư nợ tín dụng thanh toán tiếng anh là gì phải không? Nào hãy cùng DONGNAIART đón xem nội dung bài viết này ngay sau đây nhé, vì nó vô cùng thú vị và hay đấy!

Bạn Đang Xem: Dư nợ tín dụng tiếng anh là gì

XEM VIDEO dư nợ tín dụng thanh toán tiếng anh là gì.

Dư nợ là gì? Dư nợ (tiếng anh là Debt) đây là số tiền khách hàng đang vay nợ nhà băng hay các tổ chức tài chính tính đến một thời khắc nhất định từ nhiều nguồn vay khác nhau như: vay mua nhà – đất, xe máy – xe hơi, điện thoại thông minh – máy tính, thẻ tín dụng thanh toán.

Khi chúng ta tính sổ đầy đủ các khoản vay thì dư nợ sẽ = 0. Ngày nay có rất nhiều khái niệm đến dư nợ phát sinh như: dư nợ tín dụng thanh toán, dư nợ gốc, dư nợ vào đầu kỳ, dư nợ vào cuối kỳ, dư nợ giảm dần… Top Kinh Doanh sẽ giảng giải cụ thể để khỏi nhầm lẫn.

Bạn đang xem: dư nợ tín dụng thanh toán tiếng anh là gì

Nội dung chính:

Dư nợ tín dụng thanh toán là gì?

Dư nợ tín dụng thanh toán (tiếng anh Outstanding Credit) là khoản tiền mà khách hàng đã dùng thẻ tín dụng thanh toán để chi tiêu, mua sắm hoặc trực tiếp rút tiền mặt. Thực chất thẻ tín dụng thanh toán là bạn đang dùng tiền tài nhà băng để chi tiêu trước, rồi sau đó mới tính sổ với nhà băng, tức thị bạn đang vay nhà băng một mức tiền (có hạn mức tối đa) trong một khoảng tầm thời kì nhất định (không thực sự 45 ngày).

– Khi đối chiếu với những khách hàng được xếp vào nhóm 1 có lịch sử dân tộc dư nợ tín dụng thanh toán cao sẽ được những nhà băng và tổ chức tín dụng thanh toán đồng ý giải ngân cho vay vốn với tỉ lệ thành công rất cao.

– Khi đối chiếu với khách hàng dư nợ tín dụng thanh toán nhóm 2: sẽ tùy thuộc vào một trong những số tham dự, quy định nhìn nhận và đánh giá của những tổ chức tín dụng thanh toán.

– Khi đối chiếu với khách hàng dư nợ tín dụng thanh toán nhóm 3, 4, 5: sẽ bị nhìn nhận và đánh giá lịch sử dân tộc tín dụng thanh toán xấu, đa phần sẽ bị các nhà băng từ chối.

– Chịu phạt với mức rất cao: một số đơn vị phạt phí trả chậm khoảng tầm 5-6% tiền nợ, song song nợ quá hạn cũng gấp 1,5 lần.

– Bị từ chối mở, nâng hạn mức, thậm chí là là khóa thẻ tín dụng thanh toán.

– Bị từ chối 100% ở các tổ chức tín dụng thanh toán và nhà băng.

Những điều nên biết để tránh dư nợ tín dụng thanh toán xấu

Không bất kỳ ai muốn phải rơi vào tình trạng tín dụng thanh toán xấu, bị liệt kê vào “sổ đen” của những nhà băng hay tổ chức tín dụng thanh toán. Về sau là những điều nên biết để tránh dư nợ tín dụng thanh toán xấu:

– Chọn lãi vay quá hạn ưu đãi phù hợp: ưu tiên chọn nhà băng hoặc dòng thẻ có lãi vay quá hạn ưu đãi thấp.

Xem Thêm : Flowchart là gì? 3 bước để vẽ lưu đồ quy trình nghiệp vụ cho doanh nghiệp (Có ví dụ minh hoạ)

– Tính sổ dư nợ tín dụng thanh toán đúng kỳ hạn: hãy đóng tiền đúng kỳ hạn để tránh phát sinh thêm nhiều khoản ngân sách không đáng có. Trong nhiều trường hợp mạng lưới hệ thống bị lỗi, update phần mềm thỉnh thoảng khiến bạn rơi vào tình trạng nợ quá hạn. Hãy tranh thủ đóng trước một tuần là thời khắc an toàn nhất.

Cách hạn chế dư nợ tín dụng thanh toán

Xem thêm: khái niệm tỷ giá hối đoái

– Không nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thanh toán: phải chịu thêm phí rút tiền và lãi vay rất cao.

– Chi tiêu hợp lý với khả năng chi trả: trước lúc tính sổ bạn nên kiểm tra lại số tiền có vượt qua khả năng chi trả của họ hay là không. Nếu không thực sự gấp bạn nên chuyển việc tính sổ đó vào thời kì phù hợp hơn.

– Bảo mật thông tin thẻ tín dụng thanh toán: khi bị mất thẻ hoặc có tính sổ thất thường, ngay ngay tức thì nên báo cho nhà băng biết để khóa thẻ. Tuyệt đối không cho ai mượn thẻ để thực hiện các thanh toán giao dịch trực tuyến vì nó có tính lưu trữ và có thể sử dụng cho mỗi lần sau.

– Không nên mở quá nhiều thẻ tín dụng thanh toán: hãy luôn nhớ rằng tiền trong thẻ là của nhà băng hay các tổ chức tài chính chứ không phải của bạn.

Đừng lấy số thẻ x hạn mức = tiền chi tiêu – Kiên cố các bạn sẽ nợ nần chồng chất đấy

– Giữ lại các hóa đơn tính sổ: việc nhầm lẫn, thiếu soát, quẹt sai thẻ là điều không hiếm thấy, hãy kiểm tra lại thật kỹ bước ra cửa hàng Offline và chụp màn hình hiển thị khi tính sổ Trực Tuyến. Thông thường nhà băng sẽ cho bạn khiếu nại trong 45 ngày Tính từ lúc ngày nhận sao kê tài khoản hàng tháng.

Không nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thanh toán

Dư nợ gốc là gì?

Dư nợ gốc hay dư nợ thuở đầu là số tiền tài khách hàng vay tính tại thời khắc giải ngân. Rất nhiều bạn nhầm lẫn giữa hạn mức giải ngân cho vay và dư nợ gốc, hiểu đơn giản như nhau:

• Hạn mức giải ngân cho vay là số tiền tối đa nhà băng hay tổ chức tài chính cho khách hàng vay.
• Dư nợ gốc hay dư nợ thuở đầu là sao khi nhà băng hay tổ chức đã tiến hành xét duyệt và giải ngân.

Dư nợ gốc là số tiền bạn nhận được khi vay

Trong thực tế, dư nợ gốc thường nhỏ hơn hạn mức giải ngân cho vay vì nhà băng còn phải xét đến nhiều yếu tố khác ví như: thu nhập trong tháng, khả năng chi trả, lịch sử dân tộc tín dụng thanh toán…..

Dư nợ giảm dần là gì?

Dư nợ giảm dần (tiếng anh là Amortized Loan hay Amortizing Loan) là số dư nợ còn sót lại so với dư nợ gốc. Công thức tính dư nợ giảm dần:

Dư nợ giảm dần = Dư nợ gốc – Số tiền đã trả

Phần lớn các tổ chức tín dụng thanh toán và nhà băng thường sử dụng lãi vay được tính từ dư nợ giảm dần (hay thường gọi là lãi vay dư nợ giảm dần) chứ không tính lãi trên dư nợ gốc.

Xem Thêm : Win 10 enterprise là gì? Sự khác nhau so với các phiên bản là gì?

Tham khảo: mẫu biên bản chuyển giao chức vụ

Ví dụ: Bạn vay 1 tỷ đồng của nhà băng A với lãi vay 10% năm (tương đương 100 triệu/năm), thời hạn vay là 5 năm. Sau một năm, bạn trả được 100 triệu, lúc này dư nợ giảm dần còn 900 triệu VND, thì lúc này nhà băng sẽ tính lãi vay 10%/ năm trên mức dư nợ giảm dần 900 triệu VND (tương đương 90 triệu/ năm).

Dư nợ vào cuối kỳ là gì?

Dư nợ vào cuối kỳ là tổng nợ trên thẻ tín dụng thanh toán từ việc bạn quẹt thẻ offline, tính sổ trực tuyến, phí phát sinh trong thanh toán giao dịch, lãi của kỳ sao kê tháng trước nếu không đầy đủ và đúng hạn.

Dư nợ vào đầu kỳ là gì?

Dư nợ vào đầu kỳ là tổng dư nợ thẻ tín dụng thanh toán của bạn vào thời gian cuối ngày sau kê kỳ trước.

Ví dụ: Ngày 20/02/2021 là ngày chốt sao kê tín dụng thanh toán trong tháng 2 của bạn. Thông thường nhà băng sẽ gửi sao kê cho bạn trước 17h, ngày 20/02/2021, đến 19h ngày 20/02/2021 bạn dùng thẻ tín dụng thanh toán 1 triệu VND. Thì 1 triệu VND này sẽ tiến hành tính vào kỳ sao kê tháng 3/2021 và ghi rõ đây là dư nợ vào đầu kỳ.

5 nhóm dư nợ tín dụng thanh toán bạn nên biết

Tại những nhà băng, tổ chức tài chính thông thường sẽ chia dư nợ tin dụng thành 5 nhóm sau:

Nhóm 1: Dư nợ tiêu chuẩn

Dư nợ tiêu chuẩn hay dư nợ tốt thuộc nhóm một là những khách hàng có khả năng tính sổ gốc và lãi đúng thời hạn; các số tiền nợ không thực sự 10 ngày.

Nhóm 2: Dư nợ cần lưu ý

Dư nợ cần lưu ý nhóm 2 là những khách hàng có số tiền nợ quá hạn từ 10 đến 30 ngày; các số tiền nợ cơ cấu tổ chức lại thời kì trả nợ lần đầu.

Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn

Dư nợ dưới tiêu chuẩn nhóm 3 là số tiền nợ quá hạn từ 30 đến 90 ngày; các số tiền nợ cơ cấu tổ chức lại lần đầu quá hạn 30 ngày; các số tiền nợ được miễn giảm lãi do khách hàng không có năng lực chi trả.

Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ

Dư nợ có nghi ngờ nhóm 4 là các số tiền nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày; số tiền nợ cơ cấu tổ chức lại lần đầu quá hạn từ 30 – 90 ngày.

Nhóm 5: Dư nợ có nguy cơ mất vốn

Dư nợ nhóm 5 có nguy co mất vốn gồm có các số tiền nợ quá hạn tính sổ từ 180 ngày trở lên. các số tiền nợ cơ cấu tổ chức lại quá hạn từ 90 ngày trở lên; các số tiền nợ cơ cấu tổ chức cấu lại lần thứ hai, thứ 3 quá hạn.

Kết lại về dư nợ

Dư nợ là gì ? Dư nợ là tổng số tiền nhà băng hoặc tổ chức tài chính cho bạn vay và bạn có nghĩa vụ tính sổ các số tiền nợ theo định kỳ để tránh các rối rắm về pháp lý cũng như trong cuộc sống hàng ngày!

Xem thêm: Nợ FE bao lâu thì bị cưỡng chế, có ở tù hay là không ?

Tham khảo: mất thanh sheet trong excel 2010

Vậy là đến đây nội dung bài viết về dư nợ tín dụng thanh toán tiếng anh là gì đã tạm ngưng rồi. Hy vọng bạn luôn theo dõi và đọc những nội dung bài viết hay của chúng tôi trên website sentayho.com.vn