Chỉ số Casa được nghe biết là một chỉ số quan trọng của giới nhà băng. Vậy liệu bạn đã thực sự nắm rõ về chỉ số Casa và tầm quan trọng của chỉ số Casa nhà băng chưa? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu qua nội dung bài viết ở đây.

Bạn Đang Xem: Tỷ lệ Casa là gì? Tầm quan trọng của chỉ số Casa ngân hàng?

1. Tỷ lệ Casa là gì?

Trong tiếng Anh, CASA là viết tắt của Current Trương mục Savings Trương mục, dịch đơn giản là “tiền gửi không kỳ hạn”. Tiền gửi có kỳ hạn hoặc không kỳ hạn là khoản tiền mà khách hàng dữ thế chủ động gửi vào nhà băng nhằm mục tiêu chi trả định kỳ và đều đặn hàng tháng. Tuy nhiên, khi gửi tiền vào nhà băng, họ vẫn được hưởng lãi suất vay (không kỳ hạn) dù khá thấp, chỉ trong khoảng chừng 0,1 – 0,5% và tính theo ngày.

Ngoài ra, cụm từ CASA còn là một một chỉ số được những Chuyên Viên dùng để làm phân tích, định hình giữa nhà băng này với nhà băng khác. Nó sẽ thể hiện sự cạnh tranh giữa các nhà băng, thể hiện qua báo cáo giải trình tài chính hàng tháng hoặc hàng quý, từng quý của những nhà băng. Do đó, nhiều nhà băng nếu hoạt động tốt cũng sẽ tìm cách tăng lãi suất vay huy động không kỳ hạn, từ đó thu hút thêm khách hàng, xúc tiến sự phát triển tên tuổi và tăng chỉ số CASA.

Để nắm rõ hơn CASA là gì, chỉ số CASA nhà băng là gì, tất cả chúng ta cùng phân tích bằng tình huống cụ thể ở đây nhé:

– Khách hàng Phạm Thị A tiến hành mở thẻ ATM tại nhà băng AB nhằm để thực hiện các giao dịch thanh toán cơ bản như chuyển tiền, gửi tiết kiệm ngân sách, giữ tiền…

– Lúc này, số tiền mà khách hàng Phạm Thị A sẽ sở hữu được trong tài khoản sẽ làm tăng chỉ số CASA của nhà băng AB. Bởi lẽ nếu số lượng khách hàng mở thẻ vãng lai ngày càng nhiều thì chỉ số CASA nhà băng cũng sẽ càng tăng.

Bên cạnh việc tìm hiểu về chỉ số CASA, tất cả chúng ta cũng cần được phải ghi nhận công thức tính tỷ lệ CASA. Ở nội dung tiếp theo, nội dung bài viết sẽ mách nước bạn phương pháp tính chỉ số CASA nhà băng đơn giản mà không cần quá nhiều tri thức phức tạp để tiết kiệm ngân sách thời kì nhé!

2. Phương pháp tính chỉ số Casa:

Bên cạnh thắc mắc CASA là gì thì vô kể người vẫn đang thắc mắc về phương pháp tính chỉ số CASA trong nhà băng. Thực ra phương pháp tính chỉ số CASA nhà băng rất đơn giản, ai cũng luôn có thể tính được dựa vào 1 trong 2 công thức sau:

Công thức 1: CASA 1 = Tổng tiền gửi không kỳ hạn/ Tổng vốn huy động.

Công thức 2: CASA 2 = (Tổng tiền gửi không kỳ hạn + Ký quỹ) / (Tổng tiền gửi + Phát hành sách vở và giấy tờ có mức giá)

Ví dụ, tất cả chúng ta có thể tham khảo phương pháp tính chỉ số CASA dựa trên BCTC quý IV/2022 của nhà băng A như sau:

Tiền gửi không kỳ hạn của những tổ chức: 375 tỷ đồng.

Tiền gửi có kỳ hạn của tổ chức: 30 tỷ đồng.

Tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng: 120 tỷ đồng.

Xem Thêm : Ngôn ngữ Scala là gì? Lý do mà bạn nên học ngôn ngữ lập trình này?

Tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng: 161 tỷ đồng.

Ký quỹ: 34 tỷ đồng.

Phát hành sách vở và giấy tờ có mức giá: 34 tỷ đồng.

Lúc này chỉ số CASA nhà băng quý IV năm 2022 của nhà băng A nếu vận dụng công thức sẽ tiến hành tính như sau:

CASA = (375 + 120 + 34)/(375 + 30 + 120 + 161 + 34 + 34) = 40,6%

3. Ý nghĩa của chỉ số Casa:

Trong hoạt động góp vốn đầu tư, ý nghĩa của chỉ số Casa cũng là một vấn đề được rất nhiều người quan tâm nhưng không phải ai cũng luôn có thể biết và hiểu. Trên thực tế, CASA thực chất là một tỷ lệ rất quan trọng, phần nào thể hiện sức mạnh tài chính, tốc độ tăng trưởng cũng như uy tín của nhà băng so với lượng khách hàng ngày nay. Về cơ bản, chỉ số CASA sẽ sở hữu được một số ý nghĩa như sau:

Tình hình hoạt động của nhà băng: Chỉ số CASA thực tế của nhà băng càng cao chứng tỏ nhà băng kêu gọi đầu tư tốt. Điều này giúp nhà băng cải thiện tỷ lệ thu nhập lãi thuần (NIM), song song có thêm lợi thế cạnh tranh với những đối thủ trên thị trường về lãi suất vay giải ngân cho vay.

Thực trạng phát triển của nhà băng: Khi chỉ số CASA của nhà băng cao có tức là nhà băng hiện là đơn vị có chất lượng sản phẩm và dịch vụ dịch vụ tốt. Chất lượng sản phẩm dịch vụ ở đây thể hiện ở việc nhà băng góp vốn đầu tư cho công nghệ cao, tăng thêm tiện ích và update tính tiến bộ cho khách hàng. Điều đó cũng cho thấy các nhà băng ngày càng có nhiều sản phẩm quyến rũ liên kết với dịch vụ ký gửi (terminal) để thu hút người dùng mở tài khoản.

Tiềm năng phát triển của nhà băng: Ngoài những ý nghĩa trên, chỉ số CASA còn đóng vai trò quan trọng trong quá trình góp vốn đầu tư kinh doanh thị trường chứng khoán, giúp nhà góp vốn đầu tư phân tích cũng như định hình tiềm năng và mức độ phát triển của nhà băng, tình hình tăng trưởng và phát triển của nhà băng trong tương lai.

4. Top 5 nhà băng có chỉ số Casa tốt nhất:

Chỉ số CASA của Techcombank: Là nhà băng đứng vị trí số 1 về chỉ số CASA, Techcombank luôn có những số lượng tuyệt hảo dựa trên báo cáo giải trình tài chính. Tính đến hết tháng 9/2022, chỉ số CASA của Techcombank giảm xuống 50,4% (tăng 4,3% so với đầu xuân). Động lực tăng trưởng của Techcombank, theo giới phân tích tài chính, là từ khách hàng member. Dù đang đứng vị trí số 1 nhưng nhà băng này đặt mục tiêu đến năm 2025, CASA sẽ đạt 55%.

Chỉ số CASA của Mbbank: Chỉ số CASA của Mbbank – nhà băng quân đội hiện đứng ở vị trí thứ hai. Tuy có giảm nhẹ nhưng vị thế của Mbbank là không đổi. Theo thống kê, tổng kinh phí tiền gửi ngày nay (tính đến hết tháng 10/2022) là hơn 390 nghìn tỷ đồng. Uy tín là một trong những lý do khiến khách hàng lựa chọn Mbbank và giúp nhà băng giữ vững tư thế trong nhiều năm qua.

Chỉ số CASA của Nhà băng MSB: MSB (Nhà băng TMCP Hàng Hải Việt Nam) đã có sự tăng trưởng tuyệt hảo trong trong khoảng time gần đây, cả về số lượng khách hàng mới và mức tiền gửi không kỳ hạn. Tính đến vào cuối tháng 9/2022, tiền gửi không kỳ hạn của MSB là 36.878 tỷ đồng, tăng so với mức 35,8% ở thời gian cuối năm ngoái. Đây là tốc độ tăng trưởng tỷ lệ CASA tuyệt hảo, giúp MSB vượt mặt các nhà băng TMCP hiện nay, vượt qua Vietcombank để vươn lên vị trí thứ 3.

Chỉ số CASA Vietcombank: Là một trong 5 nhà băng quốc doanh lớn, Vietcombank cũng rất tuyệt hảo với tỷ lệ CASA bình quân từ 35,7% lên 36,3% tính đến vào cuối tháng 9/2022. Mặc dù có thể thấy rằng trong bảng so sánh về tỷ lệ CASA, Vietcombank đã trở nên chính MSB vượt mặt, nhiều khả năng nhà băng Vietcombank sẽ lấy lại được tư thế và giành lại vị trí thứ 3. Đặc biệt quan trọng năm nay nhà băng có nhiều chính sách như miễn phí toàn bộ phí dịch vụ cho khách hàng, thông qua đó giúp cải thiện số lượng khách hàng member, tăng tiền gửi không kỳ hạn (tức CASA).

Chỉ Số CASA Ngân Hàng Ngân Hàng Á Châu: Sự tăng trưởng của chỉ số CASA của Ngân Hàng Á Châu tới từ chất lượng sản phẩm và dịch vụ dịch vụ được cải thiện. Ngoài ra, mạng lưới hệ thống nhà băng số cũng như trải nghiệm khép kín mà Ngân Hàng Á Châu mang đến cho khách hàng là vấn đề cộng mà ít nhà băng nào đạt được. Đứng ở vị trí thứ 5 trong list, tỷ lệ CASA của Ngân Hàng Á Châu tăng từ 25,4% lên 26,9% vào tháng 9/2002.

5. Lợi ích khi sử dụng Casa:

Thứ nhất, nhiều hình thức giao dịch thanh toán

Xem Thêm : Cô cạn dung dịch là gì? Ví dụ hóa học chi tiết

CASA có nhiều hình thức gửi tiết kiệm ngân sách như: chuyển tiền nhà băng, chuyển tiền nội bộ từ smartbanking, chuyển tiền thẻ tín dụng thanh toán trong và ngoài nước…

Tiền lãi hàng tháng vẫn được tự động hóa cộng vào tài khoản hàng tháng và được ghi cụ thể chi tiết vào tài khoản của khách hàng.

Khách hàng có thể rút tiền bất kì lúc nào và có thể kiểm tra lãi suất vay, số dư tài khoản tại mọi Trụ sở nhà băng trên toàn quốc hoặc qua thiết bị điện thoại cảm ứng thông minh, hotline,…

Thông qua đó, khách hàng có thể dữ thế chủ động kiểm soát số dư sổ sách và kiểm soát tình hình tài chính của mình bất kì lúc nào.

Thứ hai, sử dụng đa dạng các loại ngoại tệ

CASA được chấp nhận bạn dự đoán khả năng sinh lời để chọn loại tiền tệ phù hợp. Tại Việt Nam, loại tiền được sử dụng phổ thông là VND và USD.

Khách hàng gửi bằng loại tiền nào thì nhà băng sẽ tính lãi và cộng dồn vào tiền gốc bằng loại tiền đó.

Ngoài ra, để thuận tiện cho bạn khi gửi ngoại tệ, nhà băng sẽ quy đổi ra VND theo bảng giá quy đổi hiện hành của nhà băng.

Thứ ba, không kỳ hạn tính lãi, không giới hạn thời kì gửi

Tiền gửi tiết kiệm ngân sách không kỳ hạn CASA không ràng buộc về thời kì, không cần đợi đến kỳ hạn đã thỏa thuận hợp tác để rút cả gốc lẫn lãi.

CASA được chấp nhận khách hàng có dữ thế chủ động so với số dư của mình, việc này rất phù phù hợp với nhu cầu sinh hoạt thường ngày của người dùng. Khách hàng có thể tiến hành rút tiền ở bất kì lúc nào mà không bị ràng buộc.

Thứ tư, thật dễ dàng để đăng ký và không có phí đăng ký

Nhà băng cam kết tương trợ khách hàng khi muốn sử dụng tài khoản CASA. Khách hàng không cần trả phí khi giao dịch thanh toán gửi tiết kiệm ngân sách và được xử lý nhanh chóng bất kì lúc nào. Đặc biệt quan trọng các bạn sẽ không vận dụng phí hàng tháng cho tài khoản CASA.

Thứ năm, tính bảo mật thông tin cao

Cũng giống như đá số các nhà băng khác, so với thông tin member của khách hàng sẽ tiến hành nhà băng bảo mật thông tin một cách tuyệt đối. Nhà băng sẽ hoàn toàn chịu trách nhiệm nếu để lộ thông tin của khách hàng và sẽ bồi thường thiệt hại theo quy định của pháp luật.

Ngoài những lợi ích trên, CASA còn làm khách hàng thuận tiện hơn trong việc bảo lãnh, xác nhận khoản vay, hay kiểm soát tài khoản cho những chuyến du lịch ngắn ngày, đi học,…